Шаг 1
Анкета с гражданством
Клиент указывает гражданство и контакты. Если гражданство не российское, сценарий включает ветку для иностранца: второй документ и другой набор проверок по базам.
Верификация иностранных клиентов
Клиент с паспортом Узбекистана, Китая или Германии проходит ту же KYC-сессию, что и гражданин России: документ распознаётся без ручного ввода, ВНЖ или виза добавляются вторым документом, а реестр контролируемых лиц МВД и международный скрининг PEP идут в той же проверке.
Латиница, кириллица, MRZ Селфи и Liveness Облако в России или ваш контур
Клиент с иностранным паспортом: где обычный KYC-сценарий спотыкается
Один сценарий для любого паспорта
Страну и тип документа модель определяет сама, второй документ и проверки для иностранца включаются правилом сценария по гражданству. Перечень документов — на странице распознавания иностранных документов.
- 01
Форма ждёт паспорт РФ
Поля «серия и номер», «код подразделения», «место рождения по паспорту» не подходят к паспорту другой страны. Клиент вводит данные как получится или уходит.
- 02
Одного паспорта мало
По 115‑ФЗ для иностранца нужны ещё гражданство и данные документа о праве пребывания в России — если такой документ ему обязателен. Обычный сценарий второй документ не запрашивает.
- 03
Пакет проверок не сработает
Пакет «16 в 1» рассчитан на паспорт РФ: ИНН по паспорту и действительность паспорта для иностранца не выполнятся. Нужен свой набор — и реестр контролируемых лиц, которого в пакете нет.
- 04
Срок пребывания истекает
Миграционная карта и виза действуют до даты. Сведения, верные при открытии счёта, через три месяца могут устареть — а человек может оказаться в реестре контролируемых лиц.
- 16 000+ типов документов в перечне
- 195+ стран и территорий
- 1 сессия паспорт, второй документ, селфи и базы
Идентификация иностранных граждан по 115‑ФЗ: какие сведения записать в анкету
Перечень сведений о клиенте-физлице один для всех, но у иностранца в нём появляются гражданство и документ о праве пребывания. Что приходит из распознавания, а что клиент вводит сам — в каждой карточке.
- Настроить анкету
Личность
Из паспорта иностранного государства.
Сведения
- фамилия, имя, отчество — если оно есть по национальному обычаю
- гражданство
- дата рождения
- вид, номер, дата выдачи и срок документа
Откуда
- распознавание визуальной зоны и MRZ, гражданство — из кода страны в документе
- адрес — из анкеты
- Добавить второй документ
Право пребывания
Если документ иностранцу обязателен.
Документ
- миграционная карта — номер, дата начала и окончания пребывания
- вид на жительство или РВП — номер, даты
- виза — номер и срок
Откуда
- ВНЖ, РВП и виза распознаются вторым документом за 10 ₽
- данные миграционной карты клиент вводит в анкету, распознавание карты — по запросу
- Обсудить обновление
Актуальность
Документы действительны на дату.
На входе
- срок паспорта и документа о пребывании проверяется в сессии — просроченный документ останавливает сценарий
Потом
- дата окончания пребывания сохраняется в карточке клиента, по ней ваша система запрашивает новые документы и повторяет проверку по реестру
Требование — ст. 7 п. 1 пп. 1 115‑ФЗ о противодействии отмыванию; для банков — Положение Банка России № 499-П
Как проходит верификация иностранного клиента: шесть шагов одной сессии
Сценарий тот же, что для гражданина России, но с развилкой по гражданству. Клиенту не нужно выбирать страну документа из списка.
Шаг 2
Паспорт иностранного государства
Платформа определяет страну, тип и сторону документа, распознаёт поля латиницей и на языке оригинала, сверяет MRZ и контрольные цифры, ищет признаки редактирования и съёмки с экрана.
Шаг 3
Документ о праве пребывания
ВНЖ, РВП или виза — вторым документом той же сессии; данные миграционной карты — в анкету. Клиенту за рубежом этот шаг правило сценария пропускает.
Шаг 4
Селфи и Liveness
Клиент делает селфи и проходит проверку живости. Лицо сверяется с фото в паспорте, который он показал на шаге 2, — один к одному, внутри этой сессии.
Шаг 5
Проверки по базам
Реестр контролируемых лиц МВД, международный скрининг санкций и PEP, перечень Росфинмониторинга, розыск и суды — по ФИО и дате рождения из распознанного паспорта.
Шаг 6
Решение и дата пересмотра
Ваша система получает итог и результаты проверок. Совпадение с ИПДЛ или реестром уходит ответственному сотруднику, а дата окончания пребывания — в карточку клиента.
Проверка клиента по реестру контролируемых лиц: какие операции под запретом
-
Кто в реестре
Иностранцы, у которых нет законных оснований находиться в России: истёк срок пребывания, РВП или ВНЖ, документ аннулирован, принято решение о выдворении или депортации. Это режим высылки по ст. 31.1 и 31.2 закона о правовом положении иностранцев.
-
Счета и переводы
Лицу из реестра отказывают в открытии банковского счёта и в банковских операциях. Исключения — обязательные платежи, зачисления на его счёт и выдача наличных не больше 30 тысяч рублей в месяц.
-
Сделки и регистрация
Под запретом покупка недвижимости и транспорта, их регистрация, регистрация компании или ИП. Для риелторов, автодилеров и регистраторов бизнеса проверка по реестру — часть сделки.
-
Как проверять
Одного человека — бесплатно на сайте оператора реестра. Поток клиентов — в KYC-сессии NeuroVision за 5 ₽ по ФИО и дате рождения, а потом повторно: человек может попасть в реестр уже после открытия счёта.
Ограничения действуют с даты внесения сведений в реестр и до их исключения. Гражданам России проверка не нужна — их в реестре нет. Как реестр работает при найме — на странице проверки иностранных работников.
Иностранец в 115‑ФЗ: ИПДЛ, поручение идентификации и упрощённый порядок
Обязанности по 115‑ФЗ о противодействии отмыванию одни для всех клиентов, но четыре правила касаются иностранцев напрямую.
- Гражданство и данные документа о праве пребывания — в составе обязательных сведений, если такой документ иностранцу нужен (ст. 7 п. 1 пп. 1)
- Паспорт, ВНЖ, РВП и виза распознаются в одной сессии, поля приходят в вашу систему без перепечатки
- Принимать обоснованные меры, чтобы выявить ИПДЛ среди клиентов, и регулярно обновлять сведения о них (ст. 7.3 п. 1 пп. 1 и 4)
- Принимать ИПДЛ на обслуживание — только по письменному решению руководителя или заместителя и с мерами по источникам средств (ст. 7.3 п. 1 пп. 2–3). Совпадения находит скрининг PEP
- Банк, брокер, оператор инвестплатформы и другие перечисленные организации вправе поручить идентификацию клиента-иностранца иностранной финансовой организации (ст. 7 п. 1.5‑11)
- Банк вправе открыть счёт иностранному клиенту без личного присутствия, если идентификация проведена в этом порядке (ст. 7 п. 5)
- Дистанционные способы упрощённой идентификации опираются на российские идентификаторы: СНИЛС, ИНН, ЕСИА (ст. 7 п. 1.12)
- Если у клиента-иностранца их нет, сведения собираются в полном объёме по п. 1 ст. 7 — документ, селфи и проверки в одной KYC-сессии
- Это ориентир, а не юридическое заключение; точный текст норм — в КонсультантПлюс. Способы удалённой идентификации в целом — на странице удалённой идентификации клиентов.
Набор проверок по базам, когда паспорт не российский
Пакет «16 в 1» для иностранца не подойдёт — часть проверок требует паспорт РФ. Вот набор, который работает по ФИО и дате рождения из иностранного документа. Каждая проверка — отдельной строкой результата. Все проверки и параметры — в каталоге проверок по базам и документации.
-
Реестр контролируемых лиц
5 ₽. Есть ли у человека законные основания находиться в России. Первая проверка для иностранца, который живёт или работает здесь.
-
Международный скрининг
36 ₽. Публичные должностные лица и их окружение, санкционные списки, меры регуляторов и негативные публикации по всему миру.
-
Санкционные списки
5 ₽. OFAC, Евросоюз, Великобритания, ООН — если международный скрининг целиком не нужен.
-
Перечень террористов и экстремистов
5 ₽. Перечень Росфинмониторинга: совпадение — повод заморозить операцию и сообщить в ведомство по правилам 115‑ФЗ.
-
Розыск
5 ₽ за базу. Розыск МВД, ФСИН и ФССП по ФИО и дате рождения.
-
Суды, долги и банкротство
5 ₽ за базу. Исполнительные производства, сведения о банкротстве и суды — для иностранца, который живёт в России и берёт рассрочку, заём или аренду.
Биометрия на границе и RuID: что это меняет в вашей проверке лица
-
Что собирает государство
По постановлению Правительства № 1510 иностранцы подают заявление о въезде через приложение RuID, а на границе у них снимают фото лица и отпечатки пальцев. Эксперимент продлён до конца 2027 года.
-
Вашу идентификацию это не заменяет
Это учёт для пограничного и миграционного контроля. Сведения о клиенте по 115‑ФЗ и документы вы по-прежнему собираете и проверяете сами.
-
Сверка лица — в вашей сессии
Лицо на селфи сравнивается с фото в паспорте, который клиент показал сейчас, и проверяется Liveness. Вернулся через год — снова документ и Liveness, а не поиск по старым снимкам.
-
Автоматически по биометрии — через ЕБС
Подтверждать личность по биометрии без документа законно только через Единую биометрическую систему. Условия и порядок — на странице идентификации через ЕБС.
Селфи для установления личности — биометрические данные: получите письменное согласие клиента до съёмки. Подробнее о сверке — на странице верификации по паспорту и селфи.
Идентификация нерезидентов: иностранец в России и клиент за рубежом
«Иностранный клиент» — это четыре разных сценария. От того, где человек находится и какой у него документ, зависит второй шаг и набор проверок.
-
Иностранец в России
Документы: паспорт и документ о праве пребывания — миграционная карта, виза, РВП или ВНЖ.
Проверки: реестр контролируемых лиц, скрининг PEP, розыск. -
Клиент за рубежом
Документы: паспорт или ID-карта; документа о пребывании в России нет — закон требует его, только если он обязателен.
Проверки: международный скрининг санкций и PEP. -
Лицо без гражданства или беженец
Документы: вид на жительство лица без гражданства, удостоверение беженца или временное удостоверение личности — распознаются как документы иностранцев.
Проверки: как для иностранца в России. -
Компания-нерезидент
Документы: учредительные документы иностранной компании и паспорт её представителя.
Как: представителя проверяет KYC-сессия, компанию — сервис проверки контрагентов.
Кому чаще всего приходят клиенты с иностранными паспортами
Где деньги и договор, там и полная проверка иностранца; где только регистрация — хватит паспорта и Liveness.
-
Платежи и обмен валют
- кошелёк и переводы для клиентов из СНГ и Азии
- реестр контролируемых лиц перед операциями
- санкции и PEP Подробнее
- Также: обмен валют
-
Операторы связи
- паспорт иностранного государства без ручного ввода
- сверка селфи с фото в паспорте
- данные абонента в вашу систему Подробнее
-
Риелторы и автодилеры
- проверка покупателя-иностранца до сделки
- реестр контролируемых лиц — часть сделки
- паспорт и второй документ в одной сессии
-
Маркетплейсы и платформы
- паспорт иностранного продавца без ручного ввода
- второй документ и проверки по базам
- санкции и PEP до первой продажи
Сколько стоит проверка клиента-иностранца
Цена сессии та же, что для гражданина России. Второй документ и проверки по базам добавляются к сессии по цене прайс-матрицы, без абонентской платы.
- Подключить
Документ
от 16 ₽ за сессию
Распознавание паспорта иностранного государства и антифрод: экран, распечатка, ксерокопия, вклейка фото, редактирование. ВНЖ, РВП или виза — +10 ₽.
-
Всё из пакета «Документ» плюс селфи или Liveness и сверка лица с фото в паспорте. Плюс реестр контролируемых лиц — 5 ₽.
- Рассчитать
Расширенный
по запросу
Документ, второй документ, Liveness, реестр контролируемых лиц и международный скрининг санкций и PEP в одной сессии.
Пример набора: «Документ + лайвнес» от 29 ₽, ВНЖ — 10 ₽, реестр контролируемых лиц — 5 ₽, международный скрининг — 36 ₽: от 80 ₽ за клиента. Цена за сессию снижается с объёмом — калькулятор в прайс-матрице.
Подключение: та же интеграция, что для паспорта РФ
Условия
- Тестовый период 1 месяц на документах ваших клиентов
- Отдельный договор для иностранных документов не нужен
- Поддержка по договору
Словарь: гражданство, право пребывания, режим высылки
Термины из анкеты, 115‑ФЗ и разговора с комплаенсом.
- Нерезидент
- В разговоре о KYC — клиент, который не является гражданином России или живёт за рубежом. Точное значение зависит от закона: валютного, налогового или 115‑ФЗ.
- non-resident
- Документ о праве пребывания
- Документ, подтверждающий право иностранца находиться в России: миграционная карта, виза, РВП, вид на жительство.
- stay permit
- Миграционная карта
- Документ с датами въезда и срока пребывания. В анкету записывают номер и обе даты.
- migration card
- Вид на жительство
- Документ, который даёт иностранцу право постоянно проживать в России.
- residence permit
- Реестр контролируемых лиц
- Учёт МВД иностранцев без законных оснований находиться в России.
- controlled persons register
- Режим высылки
- Ограничения для лиц из реестра: счета, сделки, регистрация бизнеса, переезд.
- expulsion regime
- ИПДЛ
- Иностранное публичное должностное лицо. Принимается на обслуживание по письменному решению руководителя.
- foreign PEP
- Международный скрининг
- Проверка по спискам PEP, санкциям, мерам регуляторов и негативным публикациям разных стран.
- screening
- Поручение идентификации
- Право банка или брокера поручить идентификацию клиента-иностранца иностранной финансовой организации.
- reliance
- RuID
- Приложение, через которое иностранцы подают заявление о въезде в Россию в рамках эксперимента.
- RuID
Читайте также
1132 27
KYC, AML и цифровая идентификация
KYC для международных клиентов и нерезидентов в 2025 году: актуальные требования и практика применения
168 30
KYC, AML и цифровая идентификация
Публичное должностное лицо (ПДЛ): кто это и какие требования действуют по 115-ФЗ
857 17
KYC, AML и цифровая идентификация
Как работают санкционный скрининг, проверка PEP и риск-профилирование после идентификации клиента
1299 21
Верификация документов в KYC
Проверка машиночитаемой зоны паспорта: как MRZ помогает выявлять подделки в KYC
Частые вопросы о верификации иностранных клиентов
Да. Сессия одна и та же: модель сама определяет страну и тип документа из 195+ стран и территорий. Для иностранца сценарий по гражданству добавляет второй документ и свой набор проверок по базам.
ФИО, гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес и данные документа о праве пребывания в России, если такой документ ему обязателен (ст. 7 п. 1 пп. 1 115‑ФЗ о противодействии отмыванию).
Номер карты, дату начала и дату окончания срока пребывания. Документы должны быть действительны на дату предъявления, поэтому дату окончания стоит сохранить в карточке клиента и запросить новые документы, когда срок подойдёт.
Да, вторым документом в той же сессии — 10 ₽ за документ. Данные миграционной карты клиент вводит в анкету, распознавание карты подключается по запросу.
В реестре — иностранцы без законных оснований находиться в России. Им отказывают в открытии счёта и банковских операциях, кроме обязательных платежей, зачислений и выдачи до 30 тысяч рублей в месяц, запрещены сделки с недвижимостью и транспортом. Проверка в NeuroVision — 5 ₽.
Нет, пакет рассчитан на паспорт РФ. Для иностранца соберите набор: реестр контролируемых лиц, международный скрининг санкций и PEP, перечень Росфинмониторинга, розыск и суды по ФИО и дате рождения.
Принимать его на обслуживание можно только по письменному решению руководителя или заместителя, с мерами по источникам средств и регулярным обновлением сведений (ст. 7.3 115‑ФЗ). Совпадения находит международный скрининг PEP.
По паспорту или ID-карте, селфи и Liveness в одной онлайн-сессии, плюс международный скрининг. Документ о пребывании в России не нужен, если он клиенту не обязателен. Банки и брокеры вправе также поручить идентификацию иностранной финансовой организации.
Нет. Биометрию на границе и в приложении RuID собирает государство для пограничного и миграционного контроля. В KYC-сессии лицо сверяется с фото в паспорте, который клиент показал сейчас, и проверяется Liveness.
«Документ + лайвнес» — от 29 ₽, второй документ — 10 ₽, реестр контролируемых лиц — 5 ₽, международный скрининг — 36 ₽. Типичный набор — от 80 ₽ за клиента, цена снижается с объёмом.
Настроим проверку клиентов с иностранными паспортами
Расскажите, из каких стран ваши клиенты и какой продукт они получают, — предложим сценарий с развилкой по гражданству, набор проверок по базам и расчёт цены за клиента.
Не можете сформулировать запрос? Запишитесь на звонок, и наша команда свяжется с вами в удобное время
Записаться на звонок
Платформа NeuroVision — в реестре российского ПО, запись № 19972. Свидетельство Роспатента № 2023661508.
Адрес: Москва, Пресненская наб., д. 12 — деловой центр «Москва-Сити», башня «Федерация». Ближайшие станции метро — «Деловой центр» и «Международная».
