Идентификация клиентов пунктов обмена валют: паспорт, перечни и пороги 115‑ФЗ у кассы

Q: Что такое идентификация клиента при обмене валюты?

Это установление личности клиента, который покупает или продаёт наличную валюту, и проверка его по перечням до операции. Банк проводит её по 115‑ФЗ: объём сведений зависит от суммы, а при подозрении — от суммы не зависит.

Q: Можно ли поменять валюту без паспорта?

Да, если сумма не больше 40 000 ₽ или эквивалента в валюте. Исключение — когда у работника банка возникло подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма: тогда кассир устанавливает личность при любой сумме.

Q: Что такое упрощённая идентификация при обмене валюты?

Для операций до 100 000 ₽ кассир устанавливает ФИО, серию и номер документа по оригиналу паспорта. Свыше 100 000 ₽ нужна полная анкета: гражданство, дата рождения, адрес, ИНН при наличии.

Q: С какой суммы операция попадает под обязательный контроль?

Покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом на сумму от 1 млн ₽ или эквивалента в валюте. Сведения о такой операции банк направляет в Росфинмониторинг.

Q: Кто вправе обменивать валюту?

Купля-продажа иностранной валюты в России — только через уполномоченные банки и госкорпорацию «ВЭБ.РФ». Для клиента это касса банка: отделение, обменный пункт или операционная касса.

Q: Что нужно от иностранного гражданина?

Паспорт, а при операции свыше 100 000 ₽ — ещё и документ о праве пребывания в России, если он обязателен: виза, вид на жительство или разрешение на временное проживание. NeuroVision распознаёт документы 195+ стран и территорий и проверяет иностранца по санкциям и PEP.

Q: Как банк проверяет клиента по перечню Росфинмониторинга?

По ФИО и дате рождения клиента до проведения операции, а базу клиентов — не реже раза в три месяца. NeuroVision проверяет перечень террористов и экстремистов за 5 ₽ и возвращает совпадения в систему банка.

Q: Сколько времени занимает проверка у кассы?

Распознавание паспорта — меньше секунды, проверки по перечням и санкциям идут параллельно. Клиент ждёт не дольше, чем при обычном обмене.

Q: Можно ли подключить проверку к сканеру паспортов?

Да. Изображение со сканера кассы передаётся в API распознавания, а там, где сканера нет, кассир снимает паспорт камерой планшета через виджет.

Q: Отправляет ли NeuroVision сведения в Росфинмониторинг?

Нет. Мы распознаём документ, проверяем клиента и передаём результат в систему банка. Решение об операции, замораживание и сообщения в Росфинмониторинг — за ответственным сотрудником банка.

Свыше 40 000 ₽ кассир устанавливает личность клиента, свыше 100 000 ₽ — собирает полную анкету, а перечни Росфинмониторинга проверяет до операции. Мы распознаём паспорт РФ и документы 195+ стран и территорий без ручного ввода, отмечаем подделку и сверяем клиента с перечнями и санкциями, пока он стоит у окна. Решение об операции остаётся за банком.

Попробовать бесплатно Что требует закон

Идентификация клиента у кассы обмена валюты: паспорт, перечни и порог 115-ФЗ

от 16 ₽ распознавание документа и антифрод за сессию

195+ стран и территорий — документы клиентов

5 ₽ перечень, санкции или действительность паспорта

< 1 с распознавание паспорта у кассы

Паспорт без ввода Антифрод документа Документы иностранцев Перечни и санкции ИНН по паспорту

Данные хранятся в России · Реестр российского ПО № 19972 · 152‑ФЗ

Обмен наличной валюты по 115‑ФЗ: кто меняет, пороги 40 000 и 100 000 ₽, обязательный контроль

Купить или продать наличную валюту в России можно только в уполномоченном банке — в отделении, в обменном пункте или операционной кассе банка. Порядок идентификации задаёт 115‑ФЗ, и он зависит от суммы операции.
При любой сумме, если операция вызывает подозрение, кассир устанавливает личность клиента.

Кто проводит обмен

173‑ФЗ, ч. 1 ст. 11; 395-1, п. 6 ч. 1 ст. 5; Инструкция Банка России № 136-И

Распознавание паспортов
Уполномоченный банк
- Купля-продажа иностранной валюты — только через уполномоченные банки и ВЭБ.РФ
- Покупка и продажа наличной валюты — банковская операция
Где
- В помещениях банка, включая внутренние структурные подразделения
- Перечень операций — по каждому подразделению
У окна
- Курсы, комиссия и перечень операций — на стенде
- По окончании операции клиент получает подтверждающий документ
Три порога идентификации

115‑ФЗ, п. 1.2, 1.11, 1.12, подп. 1 п. 1 ст. 7

KYC клиента
До 40 000 ₽
- Идентификация не проводится
- Кроме случая, когда у работника возникло подозрение
До 100 000 ₽
- Упрощённая идентификация: ФИО, серия и номер документа
- Клиент предъявляет оригинал документа
Свыше 100 000 ₽
- Полная идентификация: гражданство, дата рождения, адрес, ИНН при наличии
- У иностранца — документ о праве пребывания в России
Перечни, контроль и хранение

115‑ФЗ, подп. 1 п. 1 ст. 6; подп. 6, 7 п. 1, п. 4 ст. 7

Перечни Росфинмониторинга
От 1 млн ₽
- Покупка или продажа наличной валюты физическим лицом — операция обязательного контроля
Перечни
- Меры по замораживанию — не позднее 24 часов после публикации перечня
- Проверка базы клиентов — не реже раза в три месяца
Хранение
- Документы и сведения для идентификации — не меньше пяти лет после окончания отношений

Касса отделения, пункт в аэропорту, заказ валюты в приложении: где банк встречает клиента

Закон один для всех касс банка, а условия разные: очередь в отделении, поток туристов в аэропорту, клиент, который заказал валюту заранее.

Касса отделения
- Паспорт кладут на сканер или снимают камерой планшета
- Поля приходят в карточку операции без перепечатки
- Перечни и санкции — до того, как кассир отсчитает деньги
Обменный пункт в аэропорту, на вокзале, в торговом центре
- Подразделение банка с длинной очередью и короткой сменой
- Документы туристов из 195+ стран и территорий
- Одинаковая проверка во всех пунктах сети
Заказ наличной валюты в приложении
- Клиент проходит KYC-сессию при заказе
- В офисе кассир сверяет паспорт с заказом
- Сумма и данные клиента — в заказе заранее
Иностранные клиенты
- Паспорт иностранца, виза, ВНЖ или РВП — без ручного ввода
- Международный скрининг с PEP
- Имя на латинице и в оригинальном написании
Размен и замена банкнот
- Те же пороги: 40 000 ₽ и 100 000 ₽
- Паспорт — при превышении или подозрении
- Серия операций по одному паспорту — в системе банка

До 40 000, до 100 000 и свыше 100 000 ₽: что кассир устанавливает у клиента

Порог считается по сумме одной операции в рублях или эквиваленте в валюте. Набор сведений растёт вместе с суммой, а подозрение отменяет любые послабления.

До 40 000 ₽

Идентификация не проводится — ни полная, ни упрощённая.

Исключение — подозрение кассира: тогда паспорт и перечни проверяются при любой сумме.
- п. 1.2 ст. 7 115‑ФЗ
От 40 000 до 100 000 ₽

Упрощённая идентификация: ФИО, серия и номер паспорта по оригиналу документа.

Распознавание заполняет поля сразу, перечни проверяются тут же.
- п. 1.11, 1.12 ст. 7
Свыше 100 000 ₽

Полная анкета: гражданство, дата рождения, адрес регистрации, ИНН при наличии.

ИНН находится по данным паспорта, действительность паспорта — по базе МВД.
- подп. 1 п. 1 ст. 7
От 1 млн ₽

Обязательный контроль: операция с наличной валютой физического лица от 1 млн ₽.

Полная идентификация, сведения об операции банк направляет в Росфинмониторинг.
- подп. 1 п. 1 ст. 6
Иностранный гражданин

Паспорт иностранца из 195+ стран и территорий; свыше 100 000 ₽ — документ о праве пребывания, если он обязателен: виза, ВНЖ, РВП.

Санкции и PEP — международный скрининг по имени на латинице.
- подп. 1 п. 1 ст. 7
Подозрение и дробление

Серия операций чуть ниже порога, чужие деньги, клиент под диктовку.

Кассир устанавливает личность при любой сумме, если у него возникло подозрение.
- п. 1.2 ст. 7 115‑ФЗ

Идентификация у валютной кассы: три шага от паспорта до подтверждающего документа

Кассир кладёт паспорт на сканер или снимает его планшетом — остальное делает сервис. Клиент ждёт у окна не дольше, чем при обычном обмене.

Шаг 1

Паспорт без ручного ввода

Кассир сканирует паспорт РФ или документ иностранца. Поля приходят в карточку операции, фото с экрана, распечатка и правка в редакторе отмечаются сразу.

Кассир сканирует паспорт клиента, поля появляются в карточке операции

Шаг 2

Перечни, санкции и паспорт

Клиент проверяется по перечню террористов и экстремистов, реестру иностранных агентов и санкционным спискам; паспорт РФ — по базе МВД, иностранец — по международному скринингу с PEP. Свыше 100 000 ₽ по паспорту находится ИНН.

Перечни Росфинмониторинга, санкции и действительность паспорта по данным документа

Шаг 3

Решение и запись в АБС

Результаты приходят в JSON в систему банка. Кассир проводит обмен и выдаёт подтверждающий документ, а совпадение по перечню система банка передаёт ответственному сотруднику до выдачи денег.

Карточка операции обмена с результатом проверок и порогом идентификации

Чужой паспорт, подставной клиент, человек из перечня: чем рискует касса обмена

Три порога — три набора сведений

Наличная валюта — удобный способ увезти или спрятать деньги. Кассир видит клиента пару минут и вводит данные вручную — на этом и строятся схемы.

01
Чужой или недействительный паспорт

Валюту покупают по утерянному или купленному паспорту. Антифрод документа и проверка действительности по базе МВД — до выдачи денег.
02
Подставной клиент

Деньги приносит один человек, а паспорт предъявляют чужой. Сверка лица с фото в паспорте в момент проверки показывает, что документ не его.
03
Клиент из перечня

Человек из перечня Росфинмониторинга покупает валюту на сумму выше порога. Перечни проверяются автоматически по ФИО и дате рождения, а не по памяти кассира.
04
Ошибка ручного ввода

Опечатка в номере паспорта или транслитерации иностранного имени — и проверка по перечню идёт по чужим данным. Распознавание убирает перепечатку.

40 000 ₽ операция без идентификации, если нет подозрений
100 000 ₽ граница упрощённой идентификации
1 млн ₽ операция обязательного контроля

Чек-лист кассира: документ, сумма, перечни и запись об операции

Четыре группы, восемнадцать строк. Тег показывает, кто закрывает строку: наша проверка, система банка или ответственный сотрудник по ПОД/ФТ.

Паспорт РФ или документ иностранца из 195+ стран и территорий распознаётся, поля приходят в карточку операции NeuroVision
Фото с экрана, распечатка, вклейка и правка в редакторе — до выдачи денег NeuroVision
Действительность паспорта РФ по базе МВД NeuroVision
Виза, ВНЖ или РВП иностранца — как дополнительный документ NeuroVision
Лицо клиента совпадает с фото в паспорте NeuroVision

Сумма операции в рублях и порог: 40 000, 100 000 или 1 млн ₽ Система банка
Полная анкета свыше 100 000 ₽: гражданство, дата рождения, адрес, ИНН NeuroVision
Серия операций одного клиента ниже порога за день Система банка
Подтверждающий документ об операции Система банка

Перечень террористов и экстремистов и реестр иностранных агентов NeuroVision
Санкционные списки OFAC, ЕС, Великобритании и ООН NeuroVision
Иностранец — международный скрининг с PEP NeuroVision
Розыск МВД NeuroVision
Решение по совпадению с перечнем и замораживание Ответственный сотрудник

Результат проверок в JSON — в карточку клиента в АБС NeuroVision
Хранение сведений и документов — не меньше пяти лет Система банка
Повторный запуск проверки по перечням для клиентов из истории операций — через API NeuroVision
Сообщение об операции обязательного контроля Ответственный сотрудник

NeuroVision — строку закрывает NeuroVision: распознавание документа, антифрод, перечни, санкции, ИНН и анкета
Система банка — строка системы банка: сумма и порог, серия операций, подтверждающий документ и хранение
Ответственный сотрудник — решение ответственного сотрудника по ПОД/ФТ

Турист с паспортом на иероглифах: как идентифицировать иностранца у окна обмена

Незнакомый документ

Риск. Кассир впервые видит паспорт этой страны и не знает, где номер и срок действия.

NeuroVision. Тип документа определяется автоматически среди 16 000+ типов из 195+ стран и территорий, поля приходят в анкету.
Имя в двух написаниях

Риск. Имя на латинице и в оригинале пишут по-разному, кассир вводит один из вариантов с ошибкой.

NeuroVision. Поля и MRZ читаются без ручного ввода, санкции и PEP проверяются по точному написанию.
Право пребывания

Риск. Свыше 100 000 ₽ нужны данные документа о праве пребывания в России, если он обязателен для этого иностранца.

NeuroVision. Виза, ВНЖ и РВП распознаются как дополнительный документ в той же сессии.
Санкции и PEP

Риск. Банк обязан принимать доступные меры, чтобы выявить иностранное публичное должностное лицо, а обслуживать его — по письменному решению руководителя.

NeuroVision. Международный скрининг показывает статус PEP и санкции до операции.

Иностранец проходит ту же проверку, что и гражданин России, — на том же планшете кассира и без переводчика.

Пять способов обойти пороги и провести через обмен чужие деньги

Дробление

Несколько операций чуть ниже 40 000 ₽

Крупную сумму меняют частями в разные дни или в соседних пунктах. Связь операций по номеру паспорта настраивается в системе банка.

Несколько исполнителей

Каждый меняет немного

Знакомые и нанятые люди меняют валюту на свои паспорта. Одинаковые суммы и время в разных пунктах сети видны в системе банка.

Чужой паспорт

Паспорт утерян или куплен

Операцию свыше порога оформляют по чужому документу. Действительность паспорта и антифрод документа отсекают подделку и недействительный паспорт.

Клиент из перечня через посредника

Валюту покупает родственник

Деньги лица из перечня меняет другой человек. Перечни проверяются по каждому клиенту, подозрительную операцию разбирает ответственный сотрудник.

Обратный обмен

Купить и сразу продать

Наличные рубли сомнительного происхождения меняют на валюту и обратно в другом пункте. Повторные операции одного паспорта видны в истории клиента в системе банка.

115-ФЗ

Клиент установлен до выдачи денег

Постоянный клиент валютной кассы: когда паспорт и перечни проверяются заново

Клиент приходит в одно отделение годами, но перечни обновляются, а паспорта меняются. Повторная проверка нужна там, где меняется риск.

Обновление перечней

Росфинмониторинг и санкционные органы обновляют списки, а клиентов по перечню проверяют не реже раза в три месяца. Проверка клиентов из истории операций запускается заново через API.
Новый паспорт

Клиент сменил паспорт или фамилию. Новый документ распознаётся без ручного ввода, перечни и действительность проверяются заново.
Сумма выше обычной

Клиент, который менял по 30 000 ₽, приносит 500 000 ₽. Полная анкета и ИНН — по той же сессии, без повторного опроса.
Сомнения в сведениях

Данные клиента расходятся с прошлой операцией. Паспорт распознаётся заново, и сведения в анкете обновляются без ручного ввода.

Проверки для валютной кассы банка: каталог и цены

Каждая проверка включается отдельно — под порог, тип клиента и точку обмена. Оплата — за выполненные запросы. Все проверки по базам — в каталоге AML-проверки.

Клиент у окна

Паспорт и документы иностранца без ручного ввода.

OCR · антифрод

Распознавание паспорта РФ

Паспорт РФ распознаётся с фото или со сканера кассы: поля приходят JSON-ответом в систему банка.

от 16 ₽
Подробнее
OCR · антифрод

Документы иностранцев: 195+ стран и территорий

Документ иностранного гражданина распознаётся с фото; имя латиницей берётся из машиночитаемой зоны.

от 16 ₽
Подробнее
OCR

Виза, ВНЖ, РВП

Виза, вид на жительство или разрешение на временное проживание распознаются как дополнительный документ в той же сессии.

10 ₽ за документ
Подробнее
KYC

Сравнение лица с фото в паспорте

Лайвнес и разовая сверка лица клиента с фото в документе в текущей проверке.

от 29 ₽ за сессию
Подробнее

Во что обходится идентификация клиента при обмене валюты

Цена — за одну сессию одного клиента и за каждую проверку по базам. Без абонентской платы: чем больше операций в год, тем ниже цена.

Выбор большинства

Документ

от 16 ₽ за сессию

Рассчитать

Паспорт РФ или документ иностранца без ручного ввода, антифрод: фото с экрана, распечатка, вклейка, правка. Виза, ВНЖ, РВП — 10 ₽.
Документ + лицо

от 29 ₽ за сессию

Подключить

Всё из «Документа», плюс сравнение лица с фото в паспорте и лайвнес. Для заказа валюты в приложении и крупных сумм.
Перечни и анкета

5 ₽ за проверку

Собрать набор

Перечень террористов и экстремистов, реестр иностранных агентов, санкции OFAC, ЕС, Великобритании и ООН, действительность паспорта, ИНН по паспорту. Международный скрининг — 36 ₽.

Одна сессия — один клиент. При 10 000 проверок в год сессия «Документ» — 18 ₽ по калькулятору. Операции до 40 000 ₽ без подозрений не требуют идентификации — платите только за те, где она нужна. Калькулятор на странице цен.

Встраивание в кассу: планшет кассира, сканер паспорта, АБС и контур банка

Проверка встаёт туда, где кассир оформляет операцию: в рабочее место, в АБС или на планшет у окна. Шаги включаются правилами сценария — паспорт свыше 40 000 ₽, полная анкета свыше 100 000 ₽.

Рабочее место кассира

Web SDK открывается в браузере рабочего места или на планшете: кассир снимает паспорт камерой, поля приходят в карточку операции. Изображение со сканера кассы передаётся через API. Логотип, цвета, тексты и языки настраиваются. Документация

Web SDK
Сканер
iOS и Android
REST API
Docker

Тестовый сценарий в личном кабинете

Оплата за выполненные проверки, срок хранения данных задаётся в сценарии, поддержка — по системе тикетов.

Почему банки ставят NeuroVision на валютные кассы

Кассе нужен сервис, который не удлиняет очередь, понимает документы туристов и хранит данные в России.

Паспорт, перечни и анкета — за время, пока клиент достаёт деньги

Распознавание, антифрод документа и проверки по перечням работают на одних данных. Кассир не перепечатывает паспорт, а ответственный сотрудник видит результат каждой проверки в системе банка.

Не нужно собирать решение из нескольких поставщиков и сводить их ответы.

Паспорт Перечни ИНН API

Документы туристов

16 000+ типов документов из 195+ стран и территорий — туристы без ручного ввода.

Данные в России

Облако или установка в контуре банка, 152‑ФЗ.

Оплата за проверки

От 5 ₽ за проверку, без абонентской платы.

Российский разработчик

Реестр отечественного ПО № 19972.

Словарь валютной кассы: упрощённая идентификация, обязательный контроль, подтверждающий документ

Коротко о понятиях, которые встречаются в 115‑ФЗ и в правилах внутреннего контроля банка.

Уполномоченный банк: Банк, который по лицензии Банка России вправе проводить операции с иностранной валютой, в том числе покупать и продавать наличную валюту.; Authorised bank
Идентификация: Установление сведений о клиенте и их подтверждение по документам: ФИО, гражданство, дата рождения, документ, адрес, ИНН при наличии.; Customer identification
Упрощённая идентификация: Установление ФИО, серии и номера документа клиента-физлица; при обмене валюты — для операций до 100 000 ₽.; Simplified due diligence
Обязательный контроль: Операции, о которых банк сообщает в Росфинмониторинг; для покупки и продажи наличной валюты — от 1 млн ₽.; Mandatory reporting
Дробление: Разделение крупной суммы на операции ниже порога идентификации.; Structuring
Перечень террористов и экстремистов: Перечень Росфинмониторинга лиц, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.; Terrorist list
Документ о праве пребывания: Виза, вид на жительство, разрешение на временное проживание и другие документы иностранца.; Residence document
Подтверждающий документ: Документ об операции с наличной валютой, который банк выдаёт клиенту по её окончании, на бумаге или в электронном виде.; Transaction receipt
Публичное должностное лицо: Лицо, занимающее государственную должность, и его близкие; требует повышенного внимания банка.; PEP
Антифрод документа: Проверка, что перед камерой подлинный документ, а не фото с экрана, распечатка или правка.; Document fraud detection

Вопросы об идентификации при обмене валюты