Шаг 1
Досье из реестра
ФИО, дата рождения, паспорт и номер телефона из досье уходят в API — по одному запросу на должника. ИНН система получает по паспорту сама.
Идентификация должников для коллекторских агентств: номер, паспорт и банкротство до первого звонка
По закону о взыскании долгов важно не только как говорить, но и с кем. Мы проверяем, что номер из досье принадлежит должнику, паспорт действителен, а процедуры банкротства нет. Когда должник или третье лицо выходит на связь сам, личность подтверждается по документу с Liveness.
Номер из досье Банкротство и приставы Паспорт и ИНН Документ и Liveness
Данные хранятся в России · Реестр российского ПО № 19972 · 152‑ФЗ
Закон о коллекторах: с кем говорить о долге, когда молчать и что сказать в начале звонка
Закон о защите прав граждан при возврате просроченной задолженности (230‑ФЗ) действует для банков, МФО, профессиональных коллекторских организаций и других кредиторов. Почти каждое его ограничение привязано к личности: должник ли перед вами, не банкрот ли он, дал ли согласие тот, с кем вы говорите.
Звонки, лимиты и записи ведёт ваша система взыскания. Наша задача — чтобы досье, по которому она работает, было верным.
- Проверка номера телефона
Должник и третьи лица
230‑ФЗ, ст. 4, 6
Третьи лица
- Родственники, соседи, коллеги — только при согласии и должника, и третьего лица
- Оба согласия — письменно, отдельными документами
- Правила те же для поручителя и залогодателя
Сведения о долге
- Без согласия должника не передаются третьим лицам
- Согласие — отдельным документом
- По месту работы и публично — нельзя даже с согласием
Что из этого следует
- Номер из досье должен принадлежать должнику
- Голос в трубке — ещё не подтверждение личности
- Проверки по базам
Когда взаимодействие запрещено
230‑ФЗ, ст. 7, 8
Банкротство
- Звонки и встречи — нельзя со дня введения реструктуризации долгов
- И со дня признания гражданина банкротом
Обстоятельства должника
- Недееспособность, стационарное лечение, инвалидность I группы, несовершеннолетие — если подтверждены документами
Отказ и адвокат
- Отказаться от взаимодействия можно через четыре месяца после просрочки
- Прекратить — в течение трёх рабочих дней
- Или говорить только с адвокатом должника
- Liveness
Звонок по правилам
230‑ФЗ, ст. 7, 13, 17
Время и частота
- Не с 22:00 до 8:00 в будни и не с 20:00 до 9:00 в выходные
- Звонков — не больше раза в сутки, двух в неделю, восьми в месяц
Начало разговора
- Имя и ИНН сотрудника
- Кредитор или его представитель
- Сведения о долге и его размер
ПКО
- Хозяйственное общество в госреестре ФССП
- Чистые активы и страховка — от 10 млн ₽
- Записи разговоров и документы — не меньше полутора лет
ПКО, отдел взыскания банка, покупатель портфеля: кто и зачем сверяет досье должника
Закон один, а досье приходит по-разному: из реестра кредитора, из купленного портфеля или из собственной базы.
-
ПКО по агентскому договору
- Досье — от кредитора, контакты могли устареть
- Номер сверяется до первого звонка
- Банкротство — до каждой новой волны обзвона
-
ПКО — новый кредитор по цессии
- Портфель старых долгов, иногда за несколько лет
- Паспорта из досье — на действительность
- Сканы документов — через антифрод
-
Отдел взыскания банка или МФО
- Свой клиент, но номер мог смениться
- Проверки — в той же системе, что и при выдаче
- Должник подтверждает личность по ссылке
-
Рассрочка, лизинг, каршеринг
- Долги граждан перед небанковским кредитором
- Тот же закон — те же ограничения
- Номер, паспорт и банкротство — по API
-
Юристы взыскателя
- Досье к иску — с актуальным паспортом и ИНН
- Банкротство должника — до подачи иска
- Исполнительные производства — по базе ФССП
-
Номер, паспорт, ИНН, банкротство: что сверить до первого контакта с должником
Четыре проверки отвечают на вопрос «можно ли звонить и кому». Они работают по данным, которые уже есть в досье, — и ничего не ищут сверх них. Подробно о проверке контакта — на странице сверки ФИО с номером телефона.
-
Номер принадлежит должнику
Ответ «да» или «нет»: связан ли номер из досье с ФИО должника по данным оператора связи.
«Нет» — повод не звонить: номер мог перейти другому абоненту, и разговор о долге раскроет его постороннему. -
Номер живой и не новый
Активность — обслуживается ли номер сейчас; срок жизни — как давно им пользуется абонент.
Отключённый номер не стоит лимита звонков, свежий — сигнал проверить принадлежность. -
Паспорт и ИНН
Действительность паспорта из досье по базе МВД и ИНН по паспорту — чтобы не перепутать тёзок.
Недействительный паспорт в старом долге — повод проверить досье на подлог. -
Банкротство и приставы
Сведения о банкротстве — по ЕФРСБ; исполнительные производства — по базе ФССП.
Реструктуризация или банкротство — звонки и встречи прекращаются, требования — через процедуру.
Портфель долгов за три шага: реестр, проверки, очередь на звонок
Система взыскания отправляет досье запросами API, получает ответ по каждой проверке и сама решает, кому звонить, кому писать, а кого отложить.
Шаг 2
Проверки по базам и номеру
Принадлежность и активность номера, банкротство, исполнительные производства, действительность паспорта. Ответ — по каждой проверке отдельно; «не проверяли» не значит «чисто».
Шаг 3
Очередь по вашим правилам
Номер подтверждён — должник уходит в обзвон. Номер чужой — только письма. Банкротство — долг выходит из обзвона. Решение принимает ваша система.
Звонок не тому человеку: во что обходится ошибка в досье должника
Три срока закона
Каждый разговор ПКО записывается и хранится полтора года. Если звонок был лишним, запись станет доказательством в жалобе — и вопрос будет не к оператору, а к досье.
- 01
Долг раскрыт постороннему
Номер из досье пять лет назад принадлежал должнику, сейчас — другому человеку. Первая же фраза о долге раскрывает сведения третьему лицу без согласия должника.
- 02
Звонок банкроту
Должник подал на банкротство, суд ввёл реструктуризацию. Звонки после этой даты запрещены, а агентство узнаёт об этом из жалобы.
- 03
Не тот тёзка
В досье только ФИО и дата рождения, у тёзки та же фамилия. ИНН по паспорту и действительность паспорта разделяют двух людей.
- 04
Подросток у телефона
Номер оформлен на взрослого, а трубку берёт ребёнок. С несовершеннолетним говорить о долге нельзя — правило скрипта и проверка принадлежности номера до звонка.
- 2 звонка в неделю — предел по одному долгу
- 4 месяца после просрочки должник вправе отказаться от звонков
- 3 рабочих дня чтобы прекратить взаимодействие после отказа
Чек-лист досье перед передачей долга в работу
Двадцать пунктов, которые агентство проверяет до первого звонка или письма. Тег показывает, кто закрывает строку.
- Паспорт из досье действителен по базе МВД
- ИНН получен по паспорту — тёзки не смешиваются
- Скан паспорта из кредитного досье — без следов вклейки и правки
- Дата рождения — должник совершеннолетний
- Долг возник не из предпринимательской деятельности ИП и не за ЖКУ
- Номер принадлежит должнику — ответ оператора связи «да»
- Номер обслуживается сейчас
- Срок жизни номера согласуется с датой кредита
- Согласие абонента на проверку номера — в досье кредитора
- Третьи лица — только с двумя письменными согласиями
- Банкротства и реструктуризации нет по ЕФРСБ
- Исполнительные производства по долгу учтены
- Отказ от взаимодействия или адвокат должника — отмечены
- Подтверждённые недееспособность, лечение, инвалидность I группы — отмечены
- Лимиты звонков и сообщений по каждому долгу — считаются
- Сотрудники на линии — без судимостей, запрещённых законом
- Запись разговоров и сообщений — хранится не меньше полутора лет
- Скрипт: имя и ИНН сотрудника, кредитор, сумма долга
- Должник, позвонивший сам, проходит документ и Liveness по ссылке
- Ответ по каждой проверке сохранён в досье
- NeuroVision — строку закрывает NeuroVision: проверки по номеру и базам, паспорт, ИНН, антифрод документа и Liveness
- Ваша система — строка вашей системы взыскания: ограничения, лимиты, скрипт и записи
- Юрист — решение вашего юриста: сфера закона, согласия и требования к сотрудникам
Родственник, поручитель, новый владелец номера: как отличить третье лицо от должника
-
Новый владелец номера
NeuroVision. Отвечает «нет» на вопрос, принадлежит ли номер должнику, и показывает срок жизни номера.
Ваша система. Снимает номер с обзвона до первого разговора. -
Родственник с согласием
NeuroVision. По ссылке проверяет документ третьего лица и Liveness — согласие подписал тот, кто в нём указан.
Ваша система. Хранит оба согласия — должника и третьего лица — отдельными документами. -
Поручитель и залогодатель
NeuroVision. Паспорт, ИНН и банкротство поручителя — теми же проверками, что у должника.
Ваша система. Применяет к поручителю те же ограничения, что и к должнику. -
Адвокат должника
NeuroVision. Распознаёт паспорт и доверенность, отмечает следы правки и фото с экрана.
Ваша система. Переводит общение на адвоката после заявления должника.
Найти новый номер, адрес или родственников должника мы не помогаем и не делаем этого: проверки работают только с теми данными, которые уже есть в досье, и с согласия абонента.
Кредит на чужой паспорт и ещё четыре ловушки в купленном портфеле
Займ на чужой паспорт
Человек в досье кредит не брал
Мошенник оформил займ по потерянному паспорту. Действительность паспорта и антифрод скана из досье показывают это до того, как агентство начнёт звонить пострадавшему.
Номер сменил владельца
Старый портфель — старые контакты
Номер, не обслуживавшийся полгода, оператор мог отдать другому абоненту. Принадлежность и срок жизни номера убирают такие контакты из обзвона.
Банкрот в портфеле
Процедура началась после продажи долга
Кредитор продал портфель, а должник через месяц подал на банкротство. Проверка по ЕФРСБ перед каждой волной обзвона.
«Я должник, переведите сюда»
Звонок с нового номера
Человек представляется должником и просит изменить контакты или реквизиты для погашения. Ссылка на документ и Liveness — до любых изменений в досье.
Поддельная доверенность
«Представитель» должника
Доверенность или паспорт представителя — фото с экрана или с правкой. Антифрод документа отмечает это до того, как сведения о долге уйдут постороннему.
230‑ФЗ
Сначала личность — потом долг
Должник позвонил сам: как подтвердить личность до разговора о сумме и рассрочке
Входящий звонок — тоже взаимодействие, и сведения о долге нельзя раскрыть тому, кто только назвал чужое ФИО. Ссылка на проверку документа и Liveness приходит на номер или почту из досье и проходится за пару минут.
-
Звонок с незнакомого номера
Человек называет ФИО должника и просит сумму долга. Перед ответом — ссылка на документ и Liveness на номер из досье.
-
Рассрочка и мировое соглашение
Должник готов подписать график платежей. Паспорт распознаётся в договор без перепечатки, Liveness подтверждает, что подписывает он сам.
-
«Кредит не мой»
Человек говорит, что займ взяли по его паспорту. Документ с Liveness сейчас и антифрод скана из досье — материал для разбора с кредитором.
-
Смена контактов в личном кабинете
Должник меняет номер или почту для связи. Документ и Liveness заново — до того, как новый номер попадёт в обзвон.
Проверки для взыскания задолженности: каталог и цены
Каждая проверка включается отдельно — оплата только за выполненные запросы. Пропущенная из-за нехватки данных проверка не тарифицируется.
Контакт из досье
по ФИО и номеру, с согласия абонента.
- Операторы связи
Телефон принадлежит человеку
Подтверждение связки номера телефона с ФИО клиента. Ответ «да / нет».
5 руб. / проверка
Подробнее - Операторы связи
Активность номера
Обслуживается ли номер оператором в настоящий момент.
5 руб. / проверка
Подробнее - Операторы связи
Срок жизни номера
Как давно номер используется абонентом: от «менее трёх месяцев» до «более пяти лет». Свежекупленные номера — фактор риска.
5 руб. / проверка
Подробнее - Операторы связи
Подтверждение возраста
Подтверждение совершеннолетия клиента по данным оператора связи — без скана паспорта.
5 руб. / проверка
Подробнее
Можно ли взыскивать и с кого
по паспорту из досье.
- ЕФРСБ
Банкротство физического лица
Поиск по Единому федеральному реестру сведений о банкротстве: поданные и завершённые дела о личном банкротстве. По ИНН — однозначно.
5 руб. / проверка
Подробнее - ФССП
Исполнительные производства
Действующие исполнительные производства из банка данных судебных приставов: суммы долга, взыскатели, вид взыскания и оценка близости к банкротству по совокупности долгов.
5 руб. / проверка
Подробнее - МВД · СМЕВ
Действительность паспорта РФ
Подлинность и действительность паспорта РФ через систему межведомственного взаимодействия. Выявляет просроченные, заменённые, утерянные и недействительные документы, сверяет, что паспорт выдан именно этому человеку.
5 руб. / проверка
Подробнее - Суды общей юрисдикции
Гражданские и административные дела
Иски, взыскание долгов, административные правонарушения — поиск производств в судах общей юрисдикции.
5 руб. / проверка
Подробнее
Личность и документы
для должника, поручителя, третьего лица и представителя.
- OCR · антифрод
Распознавание документа с антифродом
Паспорт РФ или другой документ распознаётся с фото: поля приходят JSON-ответом, антифрод отмечает фото с экрана, распечатку, вклейку и правку.
от 16 ₽
Подробнее - Liveness · iBeta PAD Level 1–3
Документ + Liveness и сверка селфи
Liveness и разовая сверка селфи с фото в документе в одной сессии: для должника, поручителя, третьего лица и представителя.
от 29 ₽ за сессию
Подробнее - OCR
Дополнительный документ в сессии
Второй документ в той же сессии — например, доверенность представителя.
10 ₽
Подробнее - ФНС
ИНН по паспорту
Определение ИНН по паспортным данным. Открывает доступ к проверкам, которым нужна точная идентификация человека — без тёзок.
5 руб. / проверка
Подробнее
Сколько стоит подготовка должника к взысканию
Без абонентской платы: номер и банкротство можно проверить по всему портфелю, документ с Liveness — только у тех, кто вышел на связь сам.
- Подключить
Контакт
5 ₽ за проверку
Принадлежность, активность и срок жизни номера из досье.
-
Банкротство, исполнительные производства, действительность паспорта, ИНН. Шестнадцать базовых проверок пакетом — 50 ₽ вместо 80 ₽.
- Собрать сценарий
Личность по ссылке
от 29 ₽ за сессию
Документ, Liveness и разовая сверка селфи с фото в документе.
Одна сессия — один человек. Пример: номер, банкротство и паспорт — 15 ₽ на должника. Распознавание документа без Liveness — от 16 ₽, второй документ в сессии — 10 ₽.
Подключение к системе взыскания: API для реестра, ссылка для должника, кабинет
Проверки встраиваются в вашу систему взыскания и личный кабинет должника — без ручного ввода и без отдельного окна у оператора.
- REST API
- Ссылка
- Web SDK
- iOS и Android
- Docker
Тестовый доступ — по заявке
Оплата за выполненные проверки, срок хранения данных задаётся в сценарии, поддержка — по системе тикетов.
Почему агентства и отделы взыскания проверяют досье в NeuroVision
Взысканию нужна проверка, которая не ищет людей, не обещает лишнего и хранит данные в России.
Досье и личность — в одном API
Номер, банкротство, приставы и паспорт проверяются одним сценарием до звонка, а должник, который вышел на связь сам, подтверждает личность по ссылке. Ответ — по каждому источнику, решение — за вашей системой.
Не нужно собирать решение из нескольких поставщиков и сводить их ответы.
Словарь взыскания: ПКО, третье лицо, отказ от взаимодействия
Коротко о понятиях закона о взыскании и проверки досье.
- Профессиональная коллекторская организация (ПКО)
- Хозяйственное общество в госреестре ФССП, для которого возврат просроченной задолженности — основной вид деятельности.
- Debt collection agency
- Должник
- Гражданин, у которого есть просроченное денежное обязательство, а также его поручитель и залогодатель.
- Debtor
- Третье лицо
- Член семьи, родственник, сосед или любой другой человек, кроме должника; говорить с ним о долге можно только с двумя согласиями.
- Third party
- Непосредственное взаимодействие
- Личные встречи, телефонные разговоры и разговоры с автоматизированным агентом.
- Direct contact
- Отказ от взаимодействия
- Заявление должника, после которого кредитор прекращает звонки и встречи; подаётся не раньше чем через четыре месяца после просрочки.
- Opt-out notice
- Уступка права требования (цессия)
- Продажа долга новому кредитору; по потребительскому кредиту звонить могут только банк или ПКО.
- Debt assignment
- ЕФРСБ
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — там видно, введена ли реструктуризация или признан ли гражданин банкротом.
- Bankruptcy register
- Принадлежность номера
- Ответ оператора связи, связан ли номер с ФИО человека: «да» или «нет».
- Phone ownership
- Досье должника
- Данные о должнике и долге, которые передаёт кредитор: ФИО, паспорт, контакты, договор.
- Debtor file
Читайте также
Персональные данные, повторная проверка и подделки паспортов — в нашем блоге.
1202 23
KYC, AML и цифровая идентификация
Как обеспечить защиту персональных и биометрических данных в KYC-процессах
677 15
KYC, AML и цифровая идентификация
Повторный KYC: как проводить повторную идентификацию без потери клиентов
684 23
Антифрод, Liveness и защита от deepfake
Антифрод в проверке документов: как выявлять подделки и следы редактирования
916 27
AI-OCR, IDP и распознавание документов
Как работает автоматическая онлайн-проверка паспорта: полный разбор технологий и этапов верификации
Вопросы об идентификации должников по 230‑ФЗ
Почти все ограничения закона о взыскании привязаны к личности: о долге нельзя говорить с посторонним, нельзя звонить банкроту, нельзя продолжать после отказа. Проверка досье до звонка снижает риск, что разговор состоится не с тем человеком.
Действовать добросовестно, не раскрывать сведения о долге третьим лицам без согласия должника, соблюдать время и частоту контактов, в начале разговора называть имя и ИНН сотрудника, кредитора и сумму долга. ПКО записывает все разговоры и хранит записи не меньше полутора лет.
Только при согласии и должника, и самого родственника. Оба согласия даются письменно отдельными документами. Сообщать о долге по месту работы и публично нельзя даже с согласием.
Проверка «Телефон принадлежит человеку» по данным оператора связи отвечает «да» или «нет» на вопрос, связан ли номер с ФИО должника. Она выполняется с согласия абонента и стоит 5 ₽. Активность и срок жизни номера проверяются отдельно.
Нет. Звонки и личные встречи запрещены со дня введения реструктуризации долгов или признания гражданина банкротом. Проверка «Банкротство физического лица» по ЕФРСБ показывает поданные и завершённые дела.
Отправить ссылку на проверку документа и Liveness на номер или почту из досье. Человек фотографирует паспорт и проходит Liveness, селфи разово сверяется с фото в документе. До результата сведения о долге не раскрываются.
Нет. Узнавание по сохранённым образцам голоса или лица мы не предлагаем. Личность подтверждается документом и Liveness в одной сессии.
Нет. Проверки работают только с данными из досье и отвечают на вопрос, верны ли они. Найти человека, номер, адрес или родственников по ним нельзя.
Нет. Закон не применяется к долгам ИП по предпринимательской деятельности и к долгам, которые регулируются жилищным законодательством и законами о ресурсоснабжении.
Профессиональные коллекторские организации не входят в перечень организаций статьи 5 закона 115‑ФЗ. Идентификация должника для них — способ соблюдать 230‑ФЗ, а не требование закона о противодействии отмыванию.
Справку о судимости выдаёт МВД, кандидат получает её сам. Проверка уголовных дел по судам общей юрисдикции — дополнительный сигнал, а не замена справки. Подробно — на странице проверки кандидатов.
Проверки по номеру и по базам — 5 ₽ каждая, шестнадцать базовых проверок — 50 ₽. Документ с Liveness — от 29 ₽ за сессию. Абонентской платы нет.
Подготовим проверку портфеля для вашего агентства
Расскажите, сколько долгов в работе и какие данные приходят от кредиторов. Подберём набор проверок до звонка и дадим тестовый доступ.
Не можете сформулировать запрос? Запишитесь на звонок, и наша команда свяжется с вами в удобное время
Записаться на звонок
Компания внесена в реестр IT-компаний и реестр операторов персональных данных Минцифры России.
Адрес: Москва, Пресненская наб., д. 12 — деловой центр «Москва-Сити», башня «Федерация». Ближайшие станции метро — «Деловой центр» и «Международная».
