Шаг 1
Паспорт без ручного ввода
Клиент фотографирует паспорт — поля анкеты заполняются автоматически, а документ проверяется на подделку и следы редактирования. В офисе то же делает камера или сканер на кассе.
Проверка заёмщиков для МФО и МКК
Проверяем заявку на заём до выдачи денег: действителен ли паспорт, нет ли долгов и банкротства, принадлежит ли телефон заёмщику, не поддельный ли документ и не подаёт ли тот же человек десятую заявку под новым именем. Одним запросом к API — за секунды и от 5 ₽ за проверку.
Паспорт РФ ФИО и дата рождения ИНН Номер телефона
Данные хранятся в России · Реестр российского ПО № 19972 · 115‑ФЗ и 152‑ФЗ
Что изменилось для МФО в 2025–2027 годах
За полтора года МФО получили больше обязательных проверок, чем за предыдущие десять лет. Ниже — что и с какой даты нужно делать перед выдачей займа.
Обязательные проверки по базе Банка России, самозапрета и идентификацию через ЕБС МФО проводит сама или через своих провайдеров. NeuroVision закрывает проверки заёмщика и документов, которые помогают решить, выдавать ли заём.
- Антифрод NeuroVision
Антифрод перед займом
353‑ФЗ — с 1 сентября 2025 года.
При каждом решении о займе
- Проверить получателя по базе Банка России о переводах без согласия клиента
- Сверить, что карта или счёт для зачисления принадлежат заёмщику: ФИО заёмщика = ФИО получателя
Период охлаждения после подписания
- От 50 до 200 тыс. ₽ — 4 часа
- Свыше 200 тыс. ₽ — 48 часов
С 1 марта 2025 · 31‑ФЗ
- Проверить самозапрет на займы через кредитную историю
- Подробнее о ЕБС
Идентификация онлайн‑заёмщика
Заём онлайн — только после идентификации через ЕБС.
С 1 марта 2026
- МФК: заём онлайн — только после идентификации через ЕБС
- МФК: заём по упрощённой идентификации запрещён
С ноября 2026
- Для идентификации достаточно одного лица, без голоса
С 1 марта 2027
- МКК: заём онлайн — только после идентификации через ЕБС
- Проверка по перечням
Перечни и 115‑ФЗ
Проверка клиентов по перечням Росфинмониторинга и заморозка средств.
Проверять
- Клиента по перечню Росфинмониторинга — при онбординге
- Всю базу клиентов — не реже 1 раза в 3 месяца
При совпадении
- Заморозить средства по национальному перечню и решениям МВК — до 24 часов с публикации
- Сообщить в Росфинмониторинг о заморозке — 1 рабочий день
Схемы мошенничества в микрозаймах
Микрозаём — быстрые деньги без залога, поэтому мошенники приходят в МФО раньше, чем в банки. Защита от мошенничества МФО начинается до выдачи денег: вот схемы, которые проверки NeuroVision находят на этапе заявки.
-
Заём на чужой паспорт
Мошенник подаёт заявку с данными или фото чужого паспорта: утерянного, украденного или купленного в утечке. Действительность паспорта через МВД и признаки подмены документа показывают это до решения.
Чаще всего подключают:
-
Поддельный или отредактированный паспорт
Фото паспорта правят в графическом редакторе или генерируют нейросетью: меняют фото, дату рождения, номер. 40+ антифрод-проверок находят следы редактирования, распечатки и съёмку с экрана.
Чаще всего подключают:
-
Повторные заявки под разными именами
Один человек подаёт заявки на разные паспорта, чтобы обойти отказ или набрать займы в одной МФО. Совпадения по телефону, ИНН и данным заявки показывают связанные заявки.
Чаще всего подключают:
-
Чужой или одноразовый номер телефона
Заявку подают с номера, оформленного на другого человека или купленного вчера. Проверки оператора показывают, кому принадлежит номер, активен ли он и сколько ему лет.
Чаще всего подключают:
-
Заёмщик с долгами и банкротством
Человек уже в процедуре банкротства, с крупными исполнительными производствами или налоговой задолженностью. Такой заём почти наверняка не вернётся.
Чаще всего подключают:
-
Заёмщик из перечня Росфинмониторинга
МФО — субъект 115‑ФЗ: выдача займа лицу из перечня Росфинмониторинга — нарушение с заморозкой средств и штрафом. Проверка занимает секунды и стоит 5 ₽.
Чаще всего подключают:
ЕБС подтверждает личность — NeuroVision проверяет заявку
-
До ЕБС: отсеять заявку сразу
Паспорт недействителен, телефон чужой, заёмщик банкрот — такую заявку не нужно вести до биометрии. Проверки по базам — 5 ₽ и секунды.
-
Рядом с ЕБС: чего она не проверяет
ЕБС подтверждает, что это тот же человек. Долги, банкротство, скоринг, перечни и телефон проверяет NeuroVision — одним API-запросом.
-
Где ЕБС нет: офисы и МКК
В офисе паспорт распознаётся камерой и сразу проверяется по базам. МКК идентифицируют через ЕБС с 1 марта 2027 года — до этого им нужна проверка документа и данных.
Решение о займе принимает МФО.
NeuroVision даёт данные, чтобы это решение было быстрым и безопасным.
Как проходит проверка заёмщика
Проверки встраиваются в вашу анкету и скоринг: данные заявки уходят в API, а ответ возвращается до того, как андеррайтер или скоринговая модель примут решение.
Шаг 2
Проверки по базам — одним запросом
По данным паспорта и телефона запускаются нужные проверки: действительность паспорта, ИНН, ФССП, банкротство, налоги, скоринг МФО, телефон, перечень Росфинмониторинга. Только те, что вы включили.
Шаг 3
Ответ для скоринга и андеррайтера
По каждой проверке — результат, источник, дата и найденные записи в JSON. Правила сценария отклоняют заявку, отправляют на ручную проверку или передают в скоринг. Пропущенные проверки сообщают, каких данных не хватило.
Какие проверки нужны МФО
Соберите набор под свою скоринговую модель: каждая проверка включается отдельно и стоит 5 ₽. Описания, источники и поля ответа — в каталоге проверок API.
Паспорт и личность заёмщика
Действителен ли документ и тот ли это человек по данным государственных систем.
- МВД · СМЕВ
Действительность паспорта РФ
Подлинность и действительность паспорта РФ через систему межведомственного взаимодействия. Выявляет просроченные, заменённые, утерянные и недействительные документы, сверяет, что паспорт выдан именно этому человеку.
5 руб. / проверка
Подробнее - ФНС
Получение ИНН
Определение ИНН по паспортным данным. Открывает доступ к проверкам, которым нужна точная идентификация человека — без тёзок.
5 руб. / проверка
Подробнее - Соцфонд · СМЕВ
Валидация СНИЛС
Проверка СНИЛС по ФИО и дате рождения: действительно ли страховой номер принадлежит этому человеку. Ответ: соответствует или не соответствует.
5 руб. / проверка
Подробнее - МВД
Розыск МВД
Поиск по федеральной базе лиц, находящихся в розыске МВД. Фильтр по полной дате рождения — выдача без тёзок.
5 руб. / проверка
Подробнее - Росфинмониторинг
Перечень террористов и экстремистов
Скрининг по перечню лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Обязательная проверка по 115-ФЗ.
5 руб. / проверка
Подробнее
Долги, банкротство и скоринг
Вернёт ли заёмщик деньги: нагрузка, суды и оценка по данным рынка.
- ФССП
Исполнительные производства
Действующие исполнительные производства из банка данных судебных приставов: суммы долга, взыскатели, вид взыскания и оценка близости к банкротству по совокупности долгов.
5 руб. / проверка
Подробнее - ЕФРСБ
Банкротство физического лица
Поиск по Единому федеральному реестру сведений о банкротстве: поданные и завершённые дела о личном банкротстве. По ИНН — однозначно.
5 руб. / проверка
Подробнее - ФНС · СМЕВ
Налоговая задолженность
Непогашенная задолженность физического лица по налогам и платежам, которые администрирует налоговая служба.
5 руб. / проверка
Подробнее - ФНС
Блокировки операций по счетам
Решения налоговых органов о приостановлении операций по счетам: дата, номер решения и причина блокировки.
5 руб. / проверка
Подробнее - Данные микрофинансового рынка
Финансовый скоринг МФО
Оценка кредитного качества заёмщика по данным микрофинансового рынка: балл от 0 до 1000. Требует согласия клиента на обработку данных.
5 руб. / проверка
Подробнее - БКИ «ОКБ»
Кредитный скор благонадёжности
Балл благонадёжности по данным бюро кредитных историй по шкале от 0 до 9. Балл информационный — порог задаёте вы. Работает по паспорту, ИНН, телефону или ФИО с датой рождения. Требует согласия клиента.
5 руб. / проверка
Подробнее
Телефон и признаки мошенничества
Кому принадлежит номер и насколько ему можно доверять.
- Операторы связи
Телефон принадлежит человеку
Подтверждение связки номера телефона с ФИО клиента. Ответ «да / нет».
5 руб. / проверка
Подробнее - Операторы связи
Активность номера
Обслуживается ли номер оператором в настоящий момент.
5 руб. / проверка
Подробнее - Операторы связи
Срок жизни номера
Как давно номер используется абонентом: от «менее трёх месяцев» до «более пяти лет». Свежекупленные номера — фактор риска.
5 руб. / проверка
Подробнее - Реестр номинальных и массовых
Номинальные руководители
Признак, что человек числится номинальным или массовым руководителем компаний.
5 руб. / проверка
Подробнее - Коммерческая база
Долги физического лица по ИНН
Сводка задолженностей физического лица по ИНН — без тёзок. Дополняет проверки ФССП и налоговой задолженности.
5 руб. / проверка
Подробнее
Сколько стоит проверка заёмщика
Фиксированная цена за проверку, без абонентской платы. Проверки, пропущенные из-за нехватки данных, не тарифицируются — это важно при большом потоке неполных заявок.
- Настроить набор
Отдельные проверки
5 ₽ за одну проверку
Только то, что нужно вашей скоринговой модели: например, паспорт, ФССП, банкротство и телефон — 20 ₽ за заявку.
-
Полная проверка заёмщика по 16 ключевым базам по одному паспорту, включая перечень Росфинмониторинга. По отдельности — 80 ₽.
- Подключить
Международный комплаенс-скрининг
36 ₽ за проверку
PEP, санкционные списки более 50 стран и негативные медиа — для заёмщиков-иностранцев.
Распознавание паспорта, антифрод документа, скоринговые проверки и проверки по номеру телефона тарифицируются отдельно — рассчитаем под ваш поток заявок.
Подключение за один день
Два метода REST API: один запускает проверки по данным заявки, второй отдаёт результат. Проверки встраиваются в анкету, скоринг или CRM без KYC-сессии.
- JSON вход и выход
- Результат по каждой проверке
- Вебхуки
- Песочница и документация
Тестовый доступ — в день обращения.
Интеграция — от одного рабочего дня. Поддержка инженеров NeuroVision на всё время внедрения.
Почему МФО выбирают NeuroVision
У МФО решение о займе принимается за минуты, а ошибка стоит невозврата. Нужен поставщик, который отвечает быстро, берёт деньги только за выполненные проверки и не тянет данные за границу.
Все проверки заёмщика — в одном API
Паспорт, долги, банкротство, скоринг, телефон, перечни и антифрод документа — одним запросом и одним договором.
Не нужно сводить ответы пяти поставщиков в скоринговой модели.
Российский разработчик
Резидент Сколково, платформа в реестре отечественного ПО № 19972.
Лицензии и сертификаты
Проект «Разработка мультимодальной системы с применением искусственного интеллекта "Neuromed" для управления диагностическими процессами клиники на базе платформы компьютерного зрения "Нейровижн"» поддержан Фондом содействия инновациям в рамках реализации федерального проекта «Отечественные решения»
Платформа компьютерного зрения Нейровижн зарегистрирована в Роспатенте (свидетельство №2023661508) и включена в Реестр российского ПО (реестровая запись №19972 от 13.11.2023)
Право использовать Платформу предоставляются в соответствии с лицензионным договором, заключаемым Нейровижн с клиентами
Читайте также
Антифрод, проверка документов и требования к финансовым организациям — в нашем блоге.
652 14
Верификация документов в KYC
Как KYC‑системы выявляют поддельные документы
212 13
KYC, AML и цифровая идентификация
Единая биометрическая система (ЕБС): что это, как сдать биометрию и где она используется
803 27
KYC, AML и цифровая идентификация
Комплаенс в финтехе по 115-ФЗ: как собрать KYC и AML-контур без перегрузки команды
389 19
Антифрод, Liveness и защита от deepfake
Риск-ориентированный антифрод: как настроить контур решений без роста ложных блокировок
Частые вопросы о проверке заёмщиков
Действительность паспорта через МВД, ИНН, долги ФССП, банкротство, налоговую задолженность, финансовый скоринг МФО, кредитный скор БКИ, принадлежность и срок жизни номера телефона, перечень Росфинмониторинга и санкции. Отдельно — антифрод документа: подделки, следы редактирования, фото с экрана.
Нет. С 1 марта 2026 года МФК выдают займы онлайн после идентификации через ЕБС, МКК — с 1 марта 2027 года. NeuroVision закрывает то, что ЕБС не проверяет: действительность и подлинность паспорта, долги, банкротство, скоринг, телефон и перечни.
Проверку по базе Банка России и сверку реквизитов получателя МФО проводит сама — через доступ к базе ЦБ и запросы в банки. NeuroVision добавляет проверки, которые отсекают мошенников раньше: подлинность паспорта, принадлежность телефона, повторные заявки, долги и банкротство.
Проверить, что паспорт действителен по данным МВД, что фото документа не отредактировано и не снято с экрана, что телефон принадлежит заёмщику и не куплен вчера. Вместе эти проверки отсекают большинство заявок по чужому паспорту ещё до решения.
Каждая проверка по базам — 5 ₽. Например, паспорт, ФССП, банкротство и перечень Росфинмониторинга — 20 ₽ за заявку. Пакет из 16 проверок по одному паспорту — 50 ₽. Абонентской платы нет.
Проверки по базам отвечают за секунды и встраиваются в скоринг до решения о займе. Время зависит от источника: ответы государственных систем через СМЭВ приходят дольше коммерческих баз.
Для финансового скоринга МФО и кредитного скора — да, нужно согласие на обработку данных и на запрос в бюро кредитных историй. Для остальных проверок — согласие на обработку персональных данных по 152‑ФЗ, которое МФО и так получает в анкете.
Да. В офисе паспорт распознаётся камерой или сканером без ручного ввода, проверки запускаются из веб-интерфейса или вашей системы.
Да, тестовый доступ даём в день обращения. Пришлите поток тестовых заявок — посчитаем, сколько заявок отсеивается на каждом этапе.
Подберём проверки для вашей МФО
Расскажите, сколько заявок вы обрабатываете в месяц и где теряете деньги, — соберём набор проверок и дадим тестовый доступ в день обращения.
Не можете сформулировать запрос? Запишитесь на звонок, и наша команда свяжется с вами в удобное время
Записаться на звонок
Компания внесена в реестр IT-компаний и реестр операторов персональных данных Минцифры России.
Адрес: Москва, Пресненская наб., д. 12 — деловой центр «Москва-Сити», башня «Федерация». Ближайшие станции метро — «Деловой центр» и «Международная».
