Шаг 1
Передайте ИНН клиента
ИНН из анкеты, карточки контрагента или заявки на открытие счёта. Запрос уходит в API из вашей системы.
Установление бенефициаров компании: UBO-проверка для комплаенса
Выявление бенефициаров клиента-юрлица (ultimate beneficial owner, UBO) начинается с того, кто стоит за компанией в реестре. NeuroVision по ИНН получает руководителя и участников с долями из ЕГРЮЛ и проверяет каждого человека: перечень Росфинмониторинга, санкции, PEP, банкротство, номинальность. Результат приходит в JSON — в ваше досье клиента.
Данные хранятся в России Реестр российского ПО №19972 Соответствие 152-ФЗ и 115-ФЗ
Анкета бенефициаров и проверка документов владельцев по ссылке — в раннем доступе KYB. Оставьте заявку, чтобы подключиться в числе первых.
Что входит в UBO-проверку NeuroVision
UBO-проверка — это две задачи: узнать, кто владеет компанией, и убедиться, что с этими людьми можно работать. Первую частично решает реестр, вторую — проверки по каждому человеку. Ниже — что работает уже сейчас и что подключается в раннем доступе KYB.
- Руководитель (единоличный исполнительный орган) с ИНН
- Участники ООО — физические лица с размером доли
- Участники-юрлица с ИНН — для следующего шага по цепочке
- Статус компании: действует, ликвидация, реорганизация
- Связи руководителя и участников с другими компаниями
- Перечень террористов и экстремистов
- Санкционные списки
- PEP, санкции 50+ стран и негативные публикации — 36 ₽
- Номинальный или массовый руководитель
- Банкротство физического лица
- Арбитражные дела, включая банкротные
- Реестр иностранных агентов
- Налоговая задолженность и блокировки счетов
- Анкета бенефициаров: представитель указывает владельцев с долей более 25% и контролирующих лиц
- Каждому владельцу — персональная ссылка на проверку документа, удостоверяющего личность
- Расчёт косвенных долей по цепочке участников-юрлиц
- Иностранные участники — по зарубежным реестрам юрлиц
- Мониторинг смены владельцев и попадания в списки
- Единый отчёт по компании и её владельцам
- Проверка владельцев и руководителя: по ФИО поиск может находить однофамильцев — выдача делится на точные совпадения и вероятных тёзок. Проверки по ИНН идут без тёзок. Каждая проверка — 5 ₽, включается отдельно.
- Ранний доступ — функции KYB-платформы, которые подключаются по заявке. Сроки уточнит менеджер.
Кто и зачем устанавливает бенефициаров по 115‑ФЗ
Бенефициара клиента устанавливает не только банк. Знать своих бенефициарных владельцев обязана и сама компания, а у организаций из статьи 5 115‑ФЗ есть отдельная обязанность — идентифицировать бенефициаров каждого клиента-юрлица.
Идентификацию не проводят, если клиент — госорган, организация, где у государства более 50% капитала, международная организация или эмитент, раскрывающий информацию, и в других случаях из пп. 2 п. 1 ст. 7. NeuroVision даёт данные и результаты проверок — решение о том, кто бенефициар клиента, принимает ваш комплаенс по правилам внутреннего контроля.
- Статья про UBO
Кого закон считает бенефициаром
Ст. 3 115‑ФЗ — бенефициарный владелец.
По владению
- Физическое лицо, которое в конечном счёте прямо или косвенно, через третьих лиц, владеет клиентом-юрлицом — имеет преобладающее участие более 25% в капитале
По контролю
- Либо имеет возможность контролировать действия клиента
Два критерия независимы
- Человек с долей 10% может оказаться бенефициаром по контролю, а ровно 25% порог владения не проходит
- Подобрать проверки
Организации: идентифицировать бенефициаров клиентов
Пп. 2 и 3 п. 1 ст. 7, ст. 7.1 115‑ФЗ.
Кто обязан
- Организации из ст. 5 115‑ФЗ — банки, МФО, страховые и лизинговые компании, операторы платёжных систем, брокеры и другие
- При отдельных операциях — адвокаты, нотариусы, бухгалтеры и аудиторы (ст. 7.1)
Что делать
- Принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициаров клиента — при приёме на обслуживание
Обновлять
- Не реже раза в год; для клиентов низкого риска — раза в три года; при сомнениях — в течение семи рабочих дней
Если не выявлен
- Бенефициаром может быть признан единоличный исполнительный орган клиента — обычно генеральный директор. Это право организации, а не автоматическое правило
- 115‑ФЗ простыми словами
Раскрытие структуры владения: что обязана сама компания
Ст. 6.1 115‑ФЗ; ст. 14.25.1 КоАП.
Располагать и обновлять
- Сведения о своих бенефициарных владельцах — не реже раза в год или при изменении
Хранить
- Сведения и информацию о принятых мерах — не менее пяти лет
Представлять
- По запросу Росфинмониторинга, налогового органа или Минюста (для НКО) — в срок, установленный Правительством РФ
- Компания вправе запросить сведения у участников, они обязаны их передать — это не нарушает закон о персональных данных
Ответственность
- Юрлицу — от 100 000 до 500 000 ₽; должностному лицу — от 30 000 до 40 000 ₽ или дисквалификация до одного года
Как проходит проверка бенефициаров клиента
Первые шаги работают по одному ИНН, без участия клиента. Анкета и проверка документов владельцев подключаются, когда реестра недостаточно: для АО, иностранных участников и сложных цепочек.
Шаг 2
Выявление бенефициаров по реестру
По ИНН из ЕГРЮЛ приходят руководитель и участники с долями. Если участник — другая компания, её ИНН можно отправить следующим запросом и пройти цепочку дальше.
Шаг 3
Проверка каждого человека
Владельцы и руководитель проверяются по перечню Росфинмониторинга, санкционным спискам, банкротству, арбитражу и признакам номинальности. Набор проверок вы выбираете сами.
Шаг 4
Анкета бенефициаров
Ранний доступ. Представитель компании указывает владельцев с долей более 25% и лиц, которые контролируют компанию. Расхождения с ЕГРЮЛ видны сразу.
Шаг 5
Документ каждого владельца
Ранний доступ. Владелец получает персональную ссылку и загружает документ, удостоверяющий личность. Данные распознаются и уходят в те же проверки.
Шаг 6
Решение и досье
Результат по каждому человеку — «пройдена», «не пройдена» или «нет данных» — приходит в JSON и вебхуком. Ответы сохраняются: их можно приложить к досье клиента и показать при проверке.
Прямая и косвенная доля: пример расчёта
Структура владения — это умножение долей по цепочке. Пример: холдинг «Северный двор Холдинг» владеет 50% ООО «Северный двор», Фёдор Захарьин владеет 60% холдинга. Его косвенная доля — 0,6 × 0,5 = 30%: больше 25%, значит он бенефициар по владению. У Веры Голубевой прямые 20% — по доле она не бенефициар, дальше проверяют контроль. Доли каждого уровня сейчас приходят из ЕГРЮЛ отдельными запросами, автоматический расчёт по всей цепочке — в раннем доступе.
Что показывает ЕГРЮЛ по разным компаниям и как закрыть пробелы
Поиск конечного бенефициара упирается в то, какие данные есть в открытом реестре: у ООО участники с долями видны, у АО — почти нет. В любом случае сведения можно запросить у самой компании — она обязана ими располагать (ст. 6.1 115‑ФЗ). Задача проверки — сопоставить ответ клиента с реестром и проверить каждого названного человека.
| Компания-клиент | Что есть в ЕГРЮЛ | Что делает NeuroVision |
|---|---|---|
| ООО, участники — физлица | участники и размер долей | данные реестра + проверка каждого участника и руководителя; ранний доступ — анкета бенефициаров для критерия контроля |
| ООО, участник — российское юрлицо | ИНН участника-юрлица и его доля | следующий запрос по ИНН участника, проверка людей на каждом уровне; ранний доступ — автоматический расчёт косвенных долей по цепочке |
| АО | реестр акционеров непубличный: в ЕГРЮЛ — держатель реестра и единственный акционер, если он один | проверка руководителя; акционеров — по данным, которые вы получили от клиента; ранний доступ — анкета и документы владельцев по ссылке |
| Участник — иностранная компания | наименование иностранного участника | проверка руководителя и известных вам владельцев по санкциям и PEP; ранний доступ — зарубежные реестры юрлиц |
| Сведения об участниках скрыты | часть сведений может быть недоступна | проверка руководителя; ранний доступ — анкета от представителя компании |
Сигналы риска в структуре владения
Обычно риск не виден в самой компании — он в людях за ней. Шесть ситуаций, которые UBO-проверка показывает до сделки, а не после.
-
Номинальный руководитель
Директор числится руководителем в десятках компаний или попал в реестр массовых руководителей — признак того, что решения принимает кто-то другой.
-
Владелец в перечне Росфинмониторинга
Если участник или руководитель — в перечне террористов и экстремистов, операции клиента подпадают под меры по замораживанию (блокированию) по 115‑ФЗ.
- Подробнее
Санкции через долю
По правилу OFAC компания, которой лица из списка SDN владеют в сумме на 50% и более, считается заблокированной, даже если её самой в списке нет.
- Подробнее
Публичное должностное лицо среди владельцев
Иностранных ПДЛ принимают на обслуживание только по письменному решению руководителя организации (ст. 7.3 115‑ФЗ). Это нужно знать на онбординге.
-
Банкротство и долги владельца
Участник в процедуре банкротства или с блокировками счетов — повод проверить устойчивость компании и источники её денег.
-
Бенефициар не выявлен
Если ни у кого нет более 25% и контроль не установлен, организация может признать бенефициаром директора. Тогда его проверка — главная.
Вручную, анкетой или через API: как выбрать способ
-
Выписка ЕГРЮЛ и ручная сверка
Бесплатная выписка на egrul.nalog.ru, каждый реестр по людям — вручную, косвенные доли считает сотрудник, ежегодное обновление — заново. Доказательства — скриншоты и выписки. Подходит для единичных клиентов.
-
Анкета от клиента
Заявление компании о владельцах: косвенные доли — со слов клиента, людей анкета не проверяет, обновление — новой анкетой. Доказательство — подписанная анкета. Дополнение к любому способу.
-
UBO-проверка через NeuroVision
ЕГРЮЛ по API и в том же запросе — перечни, санкции, PEP, банкротство, номинальность каждого человека. Доли каждого уровня — по ИНН, ежегодное обновление — повторным запросом, ответы API с датой и источником. Анкета и расчёт цепочки — в раннем доступе.
Как выбрать: посчитайте клиентов-юрлиц на онбординге и на ежегодном обновлении, долю сложных структур (АО, иностранные участники, цепочки), решите, куда попадает результат — CRM, АБС или онбординг, сверьте набор проверок с правилами внутреннего контроля и проверьте сценарий на тестовом доступе. Для разовой проверки подойдёт бесплатная выписка из ЕГРЮЛ ФНС.
Кому нужна проверка владельцев компании
Идентифицировать бенефициаров клиентов обязаны организации из статьи 5 115‑ФЗ. Остальные проверяют владельцев партнёров добровольно — чтобы не платить подставной компании и не попасть под санкционный риск.
-
Банки и МФО
- Бенефициары при открытии счёта и выдаче кредита юрлицу
- Ежегодное обновление сведений
- Ответы API в досье клиента
-
Лизинг и факторинг
- Владельцы лизингополучателя и дебитора до сделки
- Банкротство и долги участников
- Повторная проверка при смене состава участников
-
Брокеры и платёжные сервисы
- Владельцы корпоративных клиентов по перечням и санкциям
- PEP среди участников
- Проверка при смене руководителя
-
Маркетплейсы и B2B-платформы
- Владельцы продавца-юрлица до первой выплаты
- Отсев номинальных директоров
- Проверка всей базы продавцов
-
Юристы, нотариусы, бухгалтеры
- Бенефициары клиента при операциях из ст. 7.1 115‑ФЗ
- Проверка участников перед сделкой с долями
- Сохранение результатов проверки
-
Термины UBO-проверки
- UBO
- Конечный бенефициарный владелец компании — физическое лицо. В 115‑ФЗ — «бенефициарный владелец».
- Ultimate beneficial owner
- Прямое владение
- Доля человека в капитале компании, записанная на него самого.
- Косвенное владение
- Доля через другие компании; считается умножением долей по цепочке.
- Контроль
- Возможность определять решения компании без доли более 25% — через соглашения, родство, доверенности, фактическое управление.
- Единоличный исполнительный орган
- Генеральный директор или управляющий. Может быть признан бенефициаром, если бенефициар не выявлен.
- Выгодоприобретатель
- Лицо, к выгоде которого клиент проводит конкретную операцию. Не то же, что бенефициарный владелец.
- Номинальный руководитель
- Директор, который числится в реестре, но не принимает решений; признак — руководство многими компаниями.
- ПДЛ (PEP)
- Публичное должностное лицо: иностранное, международной организации или российское по перечню закона.
- KYB
- Проверка компании-клиента целиком: реестровые данные, документы, владельцы, представитель.
- Know Your Business
Сколько стоит проверка бенефициаров
Оплата только за выполненные проверки, без абонентской платы. Стоимость UBO-проверки зависит от числа людей за компанией и от того, какие реестры вы включаете.
Рассчитать стоимость- 01
Проверка владельца или руководителя — 5 ₽ за реестр
- 02
PEP, санкции 50+ стран и негативные публикации — 36 ₽
- 03
Данные ЕГРЮЛ и полный контур KYB — стоимость по запросу
Подключение: API сейчас, виджет KYB — в раннем доступе
Условия
- Тестовый период 1 месяц
- Персональный менеджер
- Поддержка 24/7
- Оплата за выполненные проверки
Лицензии и сертификаты
Проект «Разработка мультимодальной системы с применением искусственного интеллекта "Neuromed" для управления диагностическими процессами клиники на базе платформы компьютерного зрения "Нейровижн"» поддержан Фондом содействия инновациям в рамках реализации федерального проекта «Отечественные решения»
Платформа компьютерного зрения Нейровижн зарегистрирована в Роспатенте (свидетельство №2023661508) и включена в Реестр российского ПО (реестровая запись №19972 от 13.11.2023)
Право использовать Платформу предоставляются в соответствии с лицензионным договором, заключаемым Нейровижн с клиентами
Читайте также
Как устроены требования к бенефициарам и проверке компаний — в нашем блоге.
171 16
KYC, AML и цифровая идентификация
Бенефициарный владелец (UBO): кто это, как его установить и зачем проверять
881 23
KYC, AML и цифровая идентификация
AML, KYB и проверка бенефициаров: как выстроить комплаенс для B2B-клиентов
211 13
KYC, AML и цифровая идентификация
Как проверить компанию и бенефициаров перед сделкой: KYB простыми словами
93 29
KYC, AML и цифровая идентификация
115-ФЗ: что обязан делать бизнес и как выполнить требования закона
Вопросы о проверке бенефициаров
UBO (ultimate beneficial owner) — конечный бенефициарный владелец компании, физическое лицо, которое владеет более 25% капитала прямо или косвенно либо контролирует компанию. UBO-проверка — установление таких людей и их проверка по перечням, санкциям, PEP и другим реестрам. Подробно о понятии — в статье «Бенефициарный владелец (UBO)».
Организации из статьи 5 115‑ФЗ — банки, МФО, страховые и лизинговые компании, брокеры, операторы платёжных систем и другие, — а при отдельных операциях также адвокаты, нотариусы и бухгалтеры (ст. 7.1). Они принимают обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициаров и обновляют сведения не реже раза в год, для клиентов низкого риска — раза в три года.
Для ООО, участники которого — физические лица, реестра часто достаточно: в ЕГРЮЛ есть участники и доли. Для АО, иностранных участников и критерия контроля нужны сведения от самой компании. NeuroVision по ИНН даёт данные ЕГРЮЛ и проверяет каждого человека; анкета бенефициаров — в раннем доступе KYB.
Реестр акционеров АО непубличный. В ЕГРЮЛ по акционерному обществу есть держатель реестра и единственный акционер, если он один. Сведения о владельцах АО запрашивают у компании.
Нет. Компания обязана сама располагать сведениями о своих бенефициарах, обновлять их не реже раза в год, хранить не менее пяти лет и представлять по запросу Росфинмониторинга или налогового органа — в срок, установленный Правительством РФ.
Сначала проверяют критерий контроля — кто фактически определяет решения компании. Если бенефициар не выявлен, им может быть признан единоличный исполнительный орган — обычно генеральный директор.
Проверка одного человека по одному реестру — 5 ₽, расширенный скрининг PEP и санкций 50+ стран — 36 ₽. Итог зависит от числа людей за компанией и выбранных реестров. Данные ЕГРЮЛ и полный контур KYB — по запросу. Абонентской платы нет.
Проверка контрагента отвечает на вопрос «надёжна ли компания»: статус, суды, долги. Проверка бенефициаров — «кто за ней стоит и можно ли с этими людьми работать». В NeuroVision обе идут от одного ИНН. Подробнее — на странице проверки контрагентов.
Да. Повторный запрос по ИНН клиента возвращает актуальные данные ЕГРЮЛ и новые результаты проверок; изменения в составе участников видны сравнением с прошлым ответом. Автоматический мониторинг смены владельцев — в раннем доступе KYB.
По статье 14.25.1 КоАП: юридическому лицу — от 100 000 до 500 000 ₽, должностному лицу — от 30 000 до 40 000 ₽ или дисквалификация на срок до одного года.
Обсудим проверку бенефициаров ваших клиентов
Расскажите, сколько клиентов-юрлиц вы проверяете и какие у них структуры, — подберём набор проверок и подключим к раннему доступу KYB.
Не можете сформулировать запрос? Запишитесь на звонок, и наша команда свяжется с вами в удобное время
Записаться на звонок
Компания внесена в реестр IT-компаний и реестр операторов персональных данных Минцифры России.
Адрес: Москва, Пресненская наб., д. 12 — деловой центр «Москва-Сити», башня «Федерация». Ближайшие станции метро — «Деловой центр» и «Международная».
