Шаг 1
Паспорт и лайвнес
Клиент фотографирует паспорт и проходит лайвнес — на сайте, в приложении или у криптомата. Поля приходят в анкету без перепечатки, подделка и фото с экрана отмечаются сразу.
KYC для криптообменников и криптоматов: паспорт, ИНН и перечни до обмена
Обменник цифровой валюты стал субъектом 115‑ФЗ и участником реестра Банка России, а ИНН — обязательным полем договора купли-продажи. Мы распознаём паспорт без ручного ввода, проверяем лицо и документ на подделку, находим ИНН и сверяем клиента с перечнями Росфинмониторинга и санкциями — на сайте, в приложении и у криптомата. Решение о сделке остаётся за вами.
Паспорт без ввода Антифрод документа Лайвнес ИНН по паспорту Перечни и санкции Клиент-компания по ИНН
Реестр российского ПО № 19972 · 152‑ФЗ
Обменник цифровой валюты по 282‑ФЗ и 115‑ФЗ: реестр, ИНН клиента и счета с 2027 года
Закон № 282‑ФЗ ввёл реестр обменников, а сопутствующий закон № 283‑ФЗ добавил их в число организаций, которые идентифицируют клиентов по 115‑ФЗ. До 30 июня 2027 года работать можно без реестра, но с 1 июля 2027 года резиденты обменивают цифровую валюту только у участников рынка.
С 1 сентября 2027 года обменник до сделки проверяет, что кошелёк и банковский счёт принадлежат самому клиенту.
- KYC клиента
Кто считается обменником
282‑ФЗ, ст. 18, 44; ч. 28 ст. 55; ч. 2 ст. 56
Систематический обмен
- Две или более сделки купли-продажи цифровой валюты в месяц, совокупный объём которых больше 3,5 млн ₽
- Сделки за свой счёт и не на организованных торгах
Требования
- Только организация из реестра Банка России и член СРО
- Собственные средства — не меньше 15 млн ₽
- Основной и резервный программно-технические комплексы — в России
Сроки
- До 30 июня 2027 года — работа до включения в реестр
- С 1 июля 2027 года — сделки резидентов только через участников рынка
- Перечни Росфинмониторинга
Клиент обменника по 115‑ФЗ
115‑ФЗ, ст. 5, 6, п. 1, 1.5-1 ст. 7; 282‑ФЗ, ч. 3 ст. 31
Идентификация
- Обменник — организация, которая идентифицирует клиентов по 115‑ФЗ
- ИНН клиента — обязательное поле договора купли-продажи цифровой валюты
- Идентификацию можно поручить по договору банку, цифровому депозитарию, брокеру или управляющему
Контроль операций
- Купля-продажа цифровой валюты — в перечне операций обязательного контроля
- Правила внутреннего контроля и ответственный сотрудник — как у других субъектов 115‑ФЗ
Неквалифицированный инвестор
- Покупает у обменника после теста и ознакомления с рисками
- Годовая сумма — в пределах, установленных Банком России
- Проверка кошелька
Сделка, кошелёк и счёт
282‑ФЗ, ч. 3, 9, 12 ст. 35; ст. 45; ч. 3 ст. 56; ч. 1 ст. 53
Цифровой анализ
- Валюта и адреса проверяются до сделки, а если нельзя — не позднее трёх рабочих дней
- Обязанность и ответственность — на обменнике
С 1 сентября 2027 года
- Кошелёк, банковский счёт и электронный кошелёк для расчёта принадлежат клиенту
- Получатель сверяется с базой Банка России о переводах без согласия
- При несовпадении — отказ в сделке
Реестр
- Неоднократное в течение года нарушение ст. 6, 7, 7.3 и 7.5 115‑ФЗ — основание исключения из реестра
Онлайн-обменник, офис обмена, сеть криптоматов, OTC-стол: кого и где проверять
Проверка клиента криптообменника зависит от того, где он платит: картой на сайте, наличными у кассира или у терминала. Закон один, а точки проверки разные.
-
Онлайн-обменник
- Клиент проходит KYC-сессию на сайте или в приложении до первой заявки
- Карта или счёт для расчёта — на то же имя, что в паспорте
- Адрес для зачисления — правила допуска в вашей системе
-
Офис обмена с кассиром
- Кассир фотографирует паспорт, клиент проходит лайвнес на планшете или телефоне
- Перечни и санкции — пока клиент ждёт у кассы
- Наличные принимаются после решения ответственного сотрудника
-
Сеть криптоматов
- Паспорт и лайвнес — на экране терминала или по ссылке на телефоне клиента
- Терминал — устройство обменника из реестра, его комплексы — в России
- Повторная сессия при сумме выше вашего порога
-
OTC-стол и корпоративные клиенты
- Компания — по ИНН, представитель проходит свою сессию
- Международный скрининг с PEP для крупных сделок
- Источник средств — анкета и документы клиента в вашей системе
-
Банк или брокер с обменом
- Банки и брокеры подают документы в реестр обменников
- Клиент уже идентифицирован — для сделки добавляются ИНН и перечни
- Идентификацию можно поручить банку, депозитарию, брокеру или управляющему
-
Разовый клиент, инвестор, компания, нерезидент: что собрать у клиента обменника до сделки
Обменник видит клиента один раз, а отвечает за сделку как субъект 115‑ФЗ. Набор данных зависит от того, кто пришёл и что он покупает или продаёт.
-
Разовый клиент
Паспорт, ИНН и лицо — в одной сессии без ручного ввода.
Перечни и санкции — до сделки, даже если клиент пришёл один раз. -
Неквалифицированный инвестор покупает валюту
Перед покупкой — тест, ознакомление с рисками и годовая сумма в пределах, установленных Банком России.
Личность подтверждает KYC-сессия, тест и сумму ведёт ваша система. -
Клиент продаёт валюту за рубли
Счёт или карта для выплаты — на имя клиента: имя из паспорта приходит в анкету.
Адрес, с которого пришла валюта, и правила его допуска — в вашей системе. -
Компания или ИП
Компания — по ИНН: статус, руководитель, учредители.
Представитель проходит свою KYC-сессию, полномочия по доверенности подтверждает ваш сотрудник. -
Нерезидент
Паспорт иностранного гражданина из 195+ стран и территорий, санкции и международный скрининг с PEP.
Ограничения по сделкам — по правилам Банка России и валютного контроля. -
Клиент, идентифицированный партнёром
Банк, депозитарий или брокер проводят идентификацию по договору с обменником.
Порядок передачи результата обменнику — по вашему договору с партнёром.
Проверка клиента криптообменника: три шага от паспорта до отправки валюты
Клиент проходит виджет на сайте, в приложении или по ссылке на телефоне, остальное идёт через API. Сессия с лайвнесом занимает от секунд до минуты.
Шаг 2
ИНН, перечни и санкции
По данным паспорта находится ИНН для договора купли-продажи, клиент проверяется по перечню террористов и экстремистов, реестру иностранных агентов и санкционным спискам; нерезидент — по международному скринингу с PEP.
Шаг 3
Решение в вашей системе
Результаты приходят в JSON по идентификатору сессии. Ваша система сверяет имя владельца карты или счёта, применяет правила допуска адреса и проводит сделку или отправляет клиента на ручной разбор.
Дропы, чужие карты и обманутые клиенты: зачем обменнику живой человек перед каждой сделкой
Обменник — ворота между рублями и цифровой валютой
Через них в первую очередь пытаются провести чужие деньги. Каждая из схем начинается с того, что перед камерой не тот человек.
- 01
Дроп с чужим паспортом
Сделку оформляют на купленный или утерянный паспорт. Действительность паспорта по базе МВД и антифрод документа — до сделки, лайвнес показывает, что перед камерой не владелец документа.
- 02
Оплата с карты третьего лица
Рубли приходят с карты другого человека — чаще всего это деньги жертвы мошенников. Имя из паспорта приходит в анкету, и ваша система сравнивает его с владельцем карты.
- 03
Клиент под диктовку
Человек вносит наличные в криптомат по указанию «сотрудника банка». Сессия фиксирует, кто проводил сделку, а сверка получателя с базой Банка России о переводах без согласия — в вашей системе.
- 04
Маска и дипфейк у терминала
Камеру терминала обманывают фотографией, видеозаписью или маской. Лайвнес отличает живого человека от фото, экрана, маски и дипфейка в той же сессии.
- 3,5 млн ₽ в месяц — с этого объёма сделки считаются обменом
- 100 000 ₽ в месяц — предел для клиента из базы о переводах без согласия
- 3 рабочих дня крайний срок цифрового анализа после сделки
Чек-лист сделки в обменнике: паспорт, ИНН, перечни, кошелёк и счёт клиента
Четыре группы, восемнадцать строк. Тег показывает, кто закрывает строку: наша проверка, ваша система или правила Банка России.
- Паспорт РФ или документ иностранца из 195+ стран и территорий распознаётся с фото, поля приходят в анкету
- Фото с экрана, распечатка, вклейка и правка в редакторе — до сделки
- Действительность паспорта РФ по базе МВД
- ИНН по паспорту — обязательное поле договора купли-продажи
- Анкета компании и представителя, сведения о бенефициаре
- Лайвнес: перед камерой живой человек, а не фото, экран, маска или дипфейк
- Лицо совпадает с фото в документе
- Повторная сессия у терминала при сумме выше вашего порога
- Один паспорт — один клиентский профиль, повторные обращения видны
- Перечень террористов и экстремистов и реестр иностранных агентов
- Санкционные списки OFAC, ЕС, Великобритании и ООН
- Нерезидент и крупный клиент — международный скрининг с PEP
- Тест, ознакомление с рисками и годовая сумма неквалифицированного инвестора
- Требования к правилам внутреннего контроля и ответственному сотруднику
- Адрес для зачисления или источник валюты — правила допуска до сделки
- Мониторинг операций клиента: дробление, транзит, связанные клиенты
- Карта, счёт и кошелёк принадлежат клиенту; получатель — по базе о переводах без согласия
- Признаки сделок без добровольного согласия клиента
- NeuroVision — строку закрывает NeuroVision: распознавание документа, антифрод, лайвнес, ИНН, перечни, санкции и международный скрининг
- Ваша система — строка вашей системы: анкета, тест, сумма, сверка карты и счёта, правила допуска адреса и операций
- Банк России — правило устанавливает Банк России
Верификация в криптомате: как проверить клиента у терминала без кассира
-
Паспорт у терминала
Риск. У терминала нет кассира, который сверит фото в паспорте с человеком.
NeuroVision. Паспорт снимается камерой терминала, поля приходят в анкету, подделка и фото с экрана отмечаются до приёма наличных. -
Живой человек у камеры
Риск. Камеру терминала проще обмануть фотографией или видео на телефоне.
NeuroVision. Лайвнес отличает живого человека от фото, экрана, маски и дипфейка и сравнивает лицо с фото в паспорте. Если камера терминала не подходит — ссылка на сессию открывается на телефоне клиента. -
Перечни, пока клиент ждёт
Риск. Клиент из перечня Росфинмониторинга вносит наличные и уходит с валютой.
NeuroVision. ИНН, перечни и санкции — по данным паспорта до того, как терминал примет деньги. -
Сумма и кошелёк
Риск. Крупную сумму дробят на несколько внесений, валюту выводят на чужой адрес.
Ваша система. Порог повторной сессии и лимиты задаёте вы, правила допуска адреса для зачисления — тоже.
Криптомат — устройство обменника: клиент у терминала проходит ту же KYC-сессию, что и на сайте. Решение о сделке принимает обменник.
Пять способов провести чужие деньги через обменник или криптомат
Дроп за процент
Сделку проводит подставной человек
Студента или пенсионера нанимают обменять чужие деньги на своё имя. Перечни, розыск и антифрод документа показывают риск до первой сделки, а повторные обращения по одному паспорту видны в вашей системе.
Карта третьего лица
Рубли приходят не от клиента
Оплата идёт с карты, владелец которой не совпадает с паспортом. Имя из распознанного паспорта сверяется в вашей системе с владельцем карты до выдачи валюты.
Дробление суммы
Несколько небольших сделок вместо одной
Крупную сумму разбивают на внесения в разные терминалы и на разных людей. Повторная сессия при превышении вашего порога подтверждает, что сделку проводит тот же человек, а связи между внесениями ведёт ваша система.
Чужое лицо у камеры
Фото, видео или маска
Терминал или веб-камеру обманывают распечаткой, видео на телефоне или маской. Лайвнес отличает живого человека от фото, экрана, маски и дипфейка.
Лицо из перечня через родственника
Перечень и санкции
Человек из перечня Росфинмониторинга отправляет к обменнику родных. Родственник проверяется по перечням и санкциям до сделки, а связи между клиентами ведёт ваша система.
115-ФЗ
Клиент проверен до обмена
Когда проверять клиента обменника снова: новый кошелёк, крупная сумма, обновлённые перечни
Постоянный клиент обменника проходит KYC один раз, но перечни меняются, а кошельки и карты — ещё чаще. Повторная проверка нужна там, где меняется риск.
-
Новый кошелёк или карта
Клиент просит отправить валюту на новый адрес или выплатить рубли на новую карту. Допуск адреса и сверку имени владельца карты ведёт ваша система, а при сомнении клиент проходит короткую повторную сессию.
-
Сумма выше вашего порога
Перед крупной сделкой — короткая сессия с лайвнесом. Так сделку не проводит человек, который получил доступ к чужому кабинету.
-
Обновление перечней
Росфинмониторинг и санкционные органы обновляют списки. Клиентов из вашей базы перепроверяют по новым версиям, каждая проверка — отдельным запросом, совпадения уходят на ручной разбор.
-
Новый паспорт или фамилия
Клиент сменил документ. Новый паспорт распознаётся без ручного ввода, ИНН и перечни проверяются заново, сведения о клиенте обновляются.
Проверки клиента криптообменника: каталог и цены
Каждая проверка включается отдельно — под тип клиента, сумму и точку обмена. Оплата — за выполненные запросы. Все проверки по базам — в каталоге AML-проверки.
Клиент
Паспорт без ручного ввода, антифрод и живое присутствие.
- OCR · антифрод
Распознавание паспорта РФ
Паспорт РФ распознаётся с фото: поля приходят JSON-ответом на платформу.
от 16 ₽
Подробнее - OCR · антифрод
Документы иностранцев: 195+ стран и территорий
Документ иностранного гражданина распознаётся с фото; имя латиницей берётся из машиночитаемой зоны.
от 16 ₽
Подробнее - KYC
Лайвнес и сравнение лица с документом
Проверка, что перед камерой живой человек, и сравнение его лица с фото в документе.
от 29 ₽ за сессию
Подробнее - МВД · СМЕВ
Действительность паспорта РФ
Подлинность и действительность паспорта РФ через систему межведомственного взаимодействия. Выявляет просроченные, заменённые, утерянные и недействительные документы, сверяет, что паспорт выдан именно этому человеку.
5 руб. / проверка
Подробнее
До обмена
Перечни и санкции по ФИО и дате рождения.
- Росфинмониторинг
Перечень террористов и экстремистов
Скрининг по перечню лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Обязательная проверка по 115-ФЗ.
5 руб. / проверка
Подробнее - OFAC · ЕС · UK · ООН
Международные санкционные списки
Скрининг по консолидированным спискам OFAC (США), Евросоюза, Великобритании и ООН. Каждое совпадение сопровождается степенью схожести и пометкой, если сработал псевдоним.
5 руб. / проверка
Подробнее - Минюст
Реестр иностранных агентов
Проверка по реестру иностранных агентов Минюста России. Записи реестра содержат дату рождения и ИНН, поэтому совпадение проверяемо.
5 руб. / проверка
Подробнее - Международная база
Комплаенс-скрининг: PEP и санкции
Международный скрининг по публичным должностным лицам и их окружению, санкционным спискам более 50 стран, мерам регуляторов и негативным публикациям в СМИ. Для граждан РФ — по загранпаспорту или ФИО и дате рождения.
36 руб. / проверка
Подробнее
Анкета и сделка
ИНН, розыск и банкротство.
- ФНС
ИНН по паспорту
Определение ИНН по паспортным данным. Открывает доступ к проверкам, которым нужна точная идентификация человека — без тёзок.
5 руб. / проверка
Подробнее - МВД
Розыск МВД
Поиск по федеральной базе лиц, находящихся в розыске МВД. Фильтр по полной дате рождения — выдача без тёзок.
5 руб. / проверка
Подробнее - ФССП
Исполнительные производства
Действующие исполнительные производства из банка данных судебных приставов: суммы долга, взыскатели, вид взыскания и оценка близости к банкротству по совокупности долгов.
5 руб. / проверка
Подробнее - ЕФРСБ
Банкротство физического лица
Поиск по Единому федеральному реестру сведений о банкротстве: поданные и завершённые дела о личном банкротстве. По ИНН — однозначно.
5 руб. / проверка
Подробнее
Сколько стоит KYC клиента обменника или криптомата
Цена — за одну KYC-сессию одного клиента и за каждую проверку по базам. Без абонентской платы: чем больше проверок в год — тем ниже цена.
- Рассчитать
Документ
от 16 ₽ за сессию
Паспорт РФ или документ иностранца без ручного ввода, антифрод: фото с экрана, распечатка, вклейка, правка. Дополнительный документ — 10 ₽.
-
Всё из «Документа», плюс лайвнес, сравнение лица с документом и детекция дипфейков. Для онлайн-обмена и криптоматов.
- Собрать набор
ИНН, перечни и санкции
5 ₽ за проверку
ИНН по паспорту, перечень террористов и экстремистов, реестр иностранных агентов, санкции OFAC, ЕС, Великобритании и ООН. Международный скрининг — 36 ₽.
Одна сессия — один человек: представитель компании проходит свою. При 10 000 проверок в год сессия «Документ» — 18 ₽ по калькулятору. Калькулятор на странице цен.
Подключение к обменнику: виджет на сайт, ссылка для кассира, сессия у криптомата
Проверка встраивается туда, где клиент меняет деньги: в заявку на сайте, в мобильное приложение, в кабинет кассира и в интерфейс терминала. Шаги включаются правилами сценария — паспорт и лайвнес при первой сделке, повторный лайвнес при крупной сумме.
- Web SDK
- WebView
- Криптомат
- REST API
Тестовый сценарий в личном кабинете
Оплата за выполненные проверки, срок хранения данных задаётся в сценарии, поддержка — по системе тикетов.
Почему криптообменники и сети криптоматов выбирают NeuroVision
Обменнику нужен поставщик, который проверяет клиента одинаково на сайте, у кассы и у терминала — с оплатой за выполненные проверки.
Клиент, его ИНН и перечни — в одной сессии в любой точке обмена
Распознавание паспорта, лайвнес, ИНН и проверки по перечням работают на одних данных. Анкета для договора купли-продажи собирается без ручного ввода.
Не нужно собирать решение из нескольких поставщиков и сводить их ответы.
Словарь криптообменника: систематический обмен, цифровой анализ, принадлежность счёта
Коротко о понятиях, которые встречаются в законе и в договоре с клиентом обменника.
- Организация, осуществляющая обмен цифровых валют
- Хозяйственное общество из реестра Банка России, которое систематически покупает и продаёт цифровую валюту за свой счёт не на организованных торгах.
- Exchanger
- Систематический обмен
- Две или более сделки в месяц, совокупный объём которых больше 3,5 млн ₽.
- Systematic exchange
- Криптомат
- Терминал, через который клиент покупает или продаёт цифровую валюту за наличные; в законе отдельно не назван, работает как устройство обменника.
- Crypto ATM
- Цифровой анализ
- Проверка цифровой валюты и адресов на связь с противоправной деятельностью и оценка риска сделки — до сделки или не позднее трёх рабочих дней.
- Blockchain analytics
- Адрес-идентификатор
- Уникальная последовательность символов для учёта цифровой валюты — адрес кошелька.
- Wallet address
- Принадлежность счёта клиенту
- Проверка, что кошелёк, банковский счёт или электронный кошелёк для расчёта по сделке принадлежит самому клиенту; обязательна с 1 сентября 2027 года.
- Account ownership
- Сделка без добровольного согласия
- Сделка без согласия клиента или с согласием, полученным обманом или при злоупотреблении доверием; сведения о таких случаях собирает Банк России.
- Authorised push payment fraud
- Поручение идентификации
- Договор, по которому идентификацию клиентов обменника проводит банк, цифровой депозитарий, брокер или управляющий.
- Reliance
- Неквалифицированный инвестор
- Инвестор, который покупает цифровую валюту после теста и в пределах годовой суммы, установленной Банком России.
- Retail investor
- Лайвнес
- Проверка, что перед камерой живой человек, а не фото, экран, маска или дипфейк.
- Liveness detection
Читайте также
Антифрод, санкции, нерезиденты и мониторинг операций — в нашем блоге.
924 27
Антифрод, Liveness и защита от deepfake
Антифрод: что это такое и как предотвращать онлайн‑мошенничество
845 17
KYC, AML и цифровая идентификация
Как работают санкционный скрининг, проверка PEP и риск-профилирование после идентификации клиента
1121 27
KYC, AML и цифровая идентификация
KYC для международных клиентов и нерезидентов в 2025 году: актуальные требования и практика применения
211 20
KYC, AML и цифровая идентификация
KYT (Know Your Transaction): что это, как работает мониторинг операций и при чём здесь Travel Rule
Частые вопросы о KYC для криптообменников и криптоматов
Это установление личности клиента и проверка его по перечням до сделки. С 1 сентября 2026 года обменник цифровой валюты — субъект 115‑ФЗ: он идентифицирует клиентов, проверяет их по перечням Росфинмониторинга, получает ИНН для договора купли-продажи и контролирует операции.
Организация, которая систематически покупает и продаёт цифровую валюту за свой счёт не на организованных торгах: две или более сделки в месяц совокупным объёмом больше 3,5 млн ₽. Работать вправе только организация из реестра Банка России с собственными средствами не меньше 15 млн ₽; до 30 июня 2027 года — до включения в реестр.
Да. Для договора купли-продажи цифровых валют ИНН клиента входит в обязательные сведения. NeuroVision находит ИНН по данным паспорта — 5 ₽ за проверку.
Клиент сканирует паспорт и проходит лайвнес у камеры терминала или по ссылке на своём телефоне. Перечни и санкции проверяются до того, как терминал примет наличные. Криптомат работает как устройство обменника, решение о сделке остаётся за обменником.
Обменник до сделки будет проверять, что кошелёк, банковский счёт и электронный кошелёк для расчёта принадлежат клиенту, и сверять получателя с базой Банка России о переводах без согласия. При несовпадении сведений — отказ в сделке.
Да. Обменник вправе по договору поручить идентификацию банку, цифровому депозитарию, брокеру или управляющему. Ответственность за клиента при этом остаётся у обменника.
Если покупает неквалифицированный инвестор-резидент — да: тест, ознакомление с рисками и годовая сумма в пределах, установленных Банком России. Тест ведёт ваша система, NeuroVision подтверждает, что его проходит тот самый человек.
Лайвнес подтверждает, что перед камерой живой человек, а лицо совпадает с фото в паспорте. Он отличает живого человека от распечатки, экрана, маски и дипфейка. Так сделку не проведут по чужому паспорту.
Проверка адреса кошелька и мониторинг операций — отдельные задачи, они выходят за рамки KYC клиента. На этой странице описана проверка человека: документ, лицо, ИНН, перечни и санкции; правила допуска адресов остаются в вашей системе. Подробнее — на странице об AML-проверке криптокошельков.
Нет. Мы проверяем клиента и передаём результаты в вашу систему. Решение о сделке, отказ и сообщения в Росфинмониторинг — за вашим ответственным сотрудником.
Web SDK работает на сайте, в мобильном браузере, в WebView мобильного приложения и в браузере терминала, для серверной интеграции есть REST API. Клиенту можно отправить и ссылку на сессию.
Документ с лайвнесом — от 29 ₽ за сессию, ИНН и проверки по перечням — по 5 ₽, международный скрининг — 36 ₽. Абонентской платы нет. Тест — в тестовом сценарии личного кабинета.
Подберём проверки для вашего обменника или сети криптоматов
Расскажите, где клиенты меняют деньги и сколько сделок вы проводите в месяц. Соберём сценарий KYC под 115‑ФЗ и дадим тестовый доступ.
Не можете сформулировать запрос? Запишитесь на звонок, и наша команда свяжется с вами в удобное время
Записаться на звонок
Компания внесена в реестр IT-компаний и реестр операторов персональных данных Минцифры России.
Адрес: Москва, Пресненская наб., д. 12 — деловой центр «Москва-Сити», башня «Федерация». Ближайшие станции метро — «Деловой центр» и «Международная».
