Шаг 1
Правило магазина решает, нужен ли документ
Заказ выше порога с оплатой при получении, товар 18+ или первая покупка с нового аккаунта — и в оформлении появляется шаг «Подтвердите получателя». Покупатель видит, зачем это нужно, до оплаты.
Защита интернет-магазина от мошеннических заказов
Проверять каждого покупателя магазин не должен и не вправе. А дорогой заказ с оплатой при получении, выдачу ценной посылки, товар 18+ и покупателя-компанию с отсрочкой — стоит: паспорт без ручного ввода, его подлинность и действительность, компания по ИНН — за один шаг оформления.
Паспорт без ввода Антифрод документа Действительность Возраст 18+ Компания по ИНН Без селфи
Данные хранятся в России · Реестр российского ПО № 19972 · 152‑ФЗ и 242‑ФЗ
Дистанционная продажа, персональные данные и платежи: три закона магазина
Обязанности проверять покупателя у интернет-магазина нет. Зато закон даёт покупателю право отказаться от заказа и вернуть деньги, запрещает отказывать ему из-за непредоставленных персональных данных и оставляет споры об оплате чужой картой банку.
От этих трёх правил зависит, когда проверка документа уместна, а когда — лишний шаг и риск штрафа.
- Схемы
Дистанционная продажа
Закон о защите прав потребителей, ст. 26.1; Правила продажи товаров, ПП № 657.
Что может покупатель
- Отказаться от товара в любое время до передачи и в течение 7 дней после неё
- Если порядок и сроки возврата не выданы письменно при доставке — в течение 3 месяцев
- Вернуть товар надлежащего качества, если сохранены товарный вид и свойства; без чека — с другими доказательствами покупки
Что должен магазин
- Вернуть деньги не позднее 10 дней с требования, за вычетом расходов на доставку возвращённого товара
- Дать возможность вернуть товар дистанционно, а не только в магазине
- Товар, изготовленный под конкретного покупателя, возврату по этому правилу не подлежит
- Когда можно паспорт
Персональные данные покупателя
Закон о защите прав потребителей, п. 4 ст. 16; 152‑ФЗ, ст. 5 и 6.
Запрет
- Магазин не вправе отказать в заказе, исполнении или возврате из-за отказа покупателя дать персональные данные
- Исключения — данные требует закон или они непосредственно связаны с исполнением договора
- По запросу покупателя магазин объясняет, почему без данных договор невозможен
Что из этого следует
- Данные — по цели: не больше, чем нужно для заказа
- Основание — исполнение договора или согласие покупателя
- Паспорт «на всякий случай» у каждого покупателя — избыточно
- Возвраты и карты
Оплата без согласия владельца
161‑ФЗ, ст. 8 и 9; 41‑ФЗ о ГИС «Антифрод».
Кто отвечает
- Операцию без согласия клиента разбирает банк, выпустивший карту: он возмещает клиенту-гражданину сумму в течение 30 дней, если клиент не нарушил порядок использования карты
- Сведения о переводах без согласия из базы Банка России и сигналы ГИС «Антифрод» получают банки и операторы связи
Что остаётся магазину
- Спорную сумму с магазина банк-эквайер может удержать по договору эквайринга и правилам платёжной системы — это chargeback
- Защита магазина — до отгрузки: кто покупатель и совпадает ли он с получателем
Когда магазин вправе попросить паспорт покупателя
Документ можно запросить, когда он нужен для исполнения конкретного заказа или его прямо требует закон. В остальных случаях проверка — предложение покупателю, а не условие продажи: отказать ему из-за непредоставленных данных магазин не вправе.
Пять ситуаций, где документ оправдан, и одна, где его просить нельзя. Решение по каждой — за юристом магазина.
-
Товар с возрастным ограничением
При сомнении в совершеннолетии продавец вправе потребовать документ, удостоверяющий личность. Онлайн проверка по дате рождения в документе отсекает заказ до сборки, проверка при вручении остаётся.
-
Выдача заказа по документу
Если в условиях заказа сказано, что ценный товар выдаётся только получателю по документу, паспорт нужен для исполнения договора — покупатель видит это до оплаты.
-
Постоплата с отсрочкой
Товар отдают до оплаты, и магазин фактически кредитует покупателя. Проверка личности и долгов перед такой отгрузкой связана с исполнением договора, а проверки по базам — с согласия покупателя.
-
Покупатель — компания
Представитель компании подтверждает полномочия: паспорт и доверенность или право действовать без неё. Компанию проверяют по ИНН — это данные юрлица, а не персональные.
-
Возврат денег не тем способом
Наличными или на реквизиты, отличные от оплаты, магазин возвращает деньги тому, кто купил товар. Документ подтверждает, что деньги получает покупатель, а не третье лицо.
-
Когда паспорт просить нельзя
Обычный оплаченный заказ с доставкой курьером или в пункт выдачи по коду. Отказ в таком заказе из-за непредоставленного паспорта — нарушение закона о защите прав потребителей.
Электроника, постоплата, ПВЗ, D2C и B2B: где магазин теряет деньги
Мошеннический заказ выглядит по-разному. Магазину электроники мешает посылка, ушедшая получателю-дропу, магазину с оплатой при получении — выкупленный «под чужое имя» заказ, бренду — сотни аккаунтов ради одного промокода.
-
Электроника и дорогие товары
- Смартфоны, ноутбуки, техника — то, что легко перепродать
- Риски — оплата чужой картой, заказ на дропа, подмена при возврате
- NeuroVision — паспорт получателя по документу до отгрузки, антифрод и действительность паспорта
-
Постоплата и рассрочка магазина
- Оплата при получении, после примерки, через N дней
- Риски — заказ на чужие данные, невыкуп, неоплата после передачи
- NeuroVision — документ без ручного ввода, ИНН, банкротство и долги с согласия покупателя
-
Самовывоз из пунктов выдачи
- Своя сеть или партнёрские пункты
- Риски — выдача по коду кому угодно, получатель не совпадает с покупателем
- NeuroVision — проверенные ФИО и дата рождения для сверки при выдаче ценных заказов
-
D2C-бренды и программы лояльности
- Свой магазин производителя, бонусы, реферальные выплаты
- Риски — мультиаккаунты ради промокода, перепродажа лимитированного товара
- NeuroVision — документ только там, где бонус или выплата крупные
-
B2B-заказы с отсрочкой
- Магазин продаёт компаниям и ИП, оплата после отгрузки
- Риски — однодневка, номинальный директор, заблокированные счета
- NeuroVision — компания по ИНН, представитель по паспорту
-
Проверка дорогого заказа: от корзины до выдачи
Проверка включается правилом магазина, а не для всех: сумма заказа, способ оплаты, категория товара, новый аккаунт. Остальные покупатели оформляют заказ как обычно.
Шаг 2
Паспорт — за минуту, без ручного ввода
Покупатель снимает паспорт в виджете на сайте или в приложении магазина. Поля приходят в JSON, документ проверяется на фото с экрана, ксерокопию, вклейку фото и следы редактирования, возраст — по дате рождения. Действительность паспорта по базе МВД — отдельным запросом.
Шаг 3
Заказ — тому, кого проверили
Правила магазина подтверждают заказ, отправляют его специалисту или предлагают предоплату. В пункт выдачи уходит ФИО проверенного получателя: сотрудник сверяет документ при выдаче ценного заказа.
Проверка покупателя интернет-магазина: чек-лист
Восемь шагов от правила «когда проверять» до спора о возврате. Тег показывает, кто выполняет строку: NeuroVision, банк или сам магазин.
- Порог суммы, способ оплаты, категория товара и возраст аккаунта, при которых в оформлении появляется шаг с документом
- Условие «выдача по документу» и цель проверки — в оферте и на шаге оформления, до оплаты
- Обычные оплаченные заказы — без документа: отказ из-за непредоставленных данных запрещён
- Паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина распознаётся с фото: ФИО, дата рождения, серия и номер — без перепечатки
- Антифрод документа: фото с экрана, ксерокопия, распечатка, вклейка фото, подчистки, обработка в редакторе, несоответствия дат и полей
- Контрольные суммы машиночитаемой зоны у паспортов с MRZ
- Действительность паспорта РФ по базе МВД через СМЭВ: просроченные, заменённые, утерянные и недействительные документы
- ФИО покупателя в заказе совпадает с ФИО из документа; при расхождении — вопрос покупателю, а не автоматический отказ
- Возрастной порог в сценарии: документ с датой рождения младше порога не проходит. Подробнее — проверка возраста 18+
- Алкоголь, табачная и никотинсодержащая продукция дистанционно не продаются — с проверкой возраста тоже
- ИНН по паспорту — без однофамильцев; дальше по нему — банкротство физического лица и исполнительные производства, с согласия покупателя
- Лимит постоплаты для нового покупателя и правило «предоплата при отказе от проверки»
- Компания по ИНН: статус в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, ликвидация, руководитель и учредители
- Номинальный или массовый руководитель, блокировки операций по счетам по решению налоговой — до отсрочки платежа
- Представитель — по паспорту, полномочия по доверенности проверяет магазин
- Номер паспорта и ИНН из ответа API сверяются с базой покупателей магазина: повторное получение приветственного бонуса или реферальной выплаты видно сразу
- Сессия проверки — один документ одного человека: смена документа посреди проверки отклоняется настройкой сценария
- Операцию без согласия владельца карты разбирает банк: возмещение клиенту и спор с магазином — по договору эквайринга
- Возврат денег наличными или на новые реквизиты — покупателю, личность которого подтверждена
- Отчёт проверок — вердикт, найденные записи, источник и время ответа реестра — хранится рядом с заказом
- NeuroVision — пункт закрывается NeuroVision: распознавание документа, антифрод, проверки по базам и компания по ИНН
- Банк — шаг банка, выпустившего карту: разбор операции без согласия владельца и возмещение клиенту
- Магазин — шаг самого магазина: правила проверки, сверка заказа, решение о выдаче, возврате и постоплате
Промокоды, бонусы и мультиаккаунты: где документ нужен, а где нет
-
Скидка на первый заказ
Просить паспорт ради промокода на несколько сотен рублей — значит потерять честных покупателей. Здесь работают правила магазина: один промокод на адрес доставки, карту и устройство. Документ не нужен.
-
Крупный бонус или кешбэк на вывод
Когда бонус можно вывести деньгами или он сопоставим с ценой товара, документ окупается: один паспорт — одна выплата. Номер паспорта и ИНН из ответа сверяются с базой покупателей магазина.
-
Реферальная программа
Аккаунты «друзей» на чужие данные — классика бонусной охоты. Перед выплатой вознаграждения пригласившему — документ приглашённого, его подлинность и действительность.
-
Лимитированный товар
Ограничение «одна единица в руки» обходят десятками аккаунтов. Проверка документа на этапе заказа делает лимит реальным, а не формальным.
Подробно о мультиаккаунтах, бонусной охоте и сигналах на форме регистрации — на странице антифрода при регистрации. NeuroVision не проверяет телефон, устройство и адрес и не ищет повторных клиентов по лицу: на странице магазина документ — для тех случаев, где ставка выше цены проверки.
Пять схем мошеннических заказов
Заказ на чужие данные
Покупатель — не тот, кто в заказе
Мошенник оформляет заказ с оплатой при получении на ФИО из утечки и забирает посылку по коду. Против — шаг с документом для дорогих заказов: паспорт распознан, подлинный, действителен, ФИО совпадает с заказом.
Получатель-дроп
Оплатили чужой картой — забрал третий
Заказ оплачен украденной картой, получает его нанятый человек, товар уходит на перепродажу. Банк вернёт деньги владельцу карты, а сумму удержат с магазина. Против — выдача ценного заказа только проверенному получателю.
Подмена при возврате
В коробке — не тот товар
Покупатель возвращает дистанционно копию, неисправный или старый аппарат вместо нового. Против — приёмка с проверкой серийного номера и отчёт о том, кто оформил заказ и возврат.
Бонусная охота
Десятки аккаунтов — один человек
Приветственные промокоды и реферальные выплаты получают на новые аккаунты. Против — документ там, где бонус выводится деньгами, и сверка номера паспорта с базой покупателей.
Компания-однодневка
Отгрузили с отсрочкой — платить некому
B2B-заказ с отсрочкой оформляет компания с номинальным директором и заблокированными счетами. Против — компания по ИНН, руководитель и учредители до отгрузки.
Заказ
Проверен получатель
Возвраты и оплата чужой картой: что решает банк, а что — магазин
Деньги за мошеннический заказ магазин теряет дважды — товаром и спорной суммой
Банк разбирает операцию по карте после того, как товар уже уехал. Сведения о мошеннических переводах из базы Банка России и ГИС «Антифрод» получают банки и операторы связи, а не магазин. Поэтому защита магазина — до отгрузки.
- 01
Банк возмещает владельцу карты
Если владелец карты не давал согласия на оплату и вовремя сообщил банку, банк возвращает ему сумму в течение 30 дней — если не докажет, что клиент сам нарушил порядок использования карты.
- 02
Магазин отвечает по договору эквайринга
Спорную сумму банк-эквайер может удержать с магазина по договору и правилам платёжной системы. Товар к этому моменту обычно уже выдан.
- 03
Покупатель вправе вернуть товар
7 дней после получения, а без письменной информации о возврате — 3 месяца. Деньги — в течение 10 дней. Вернуть товар можно и дистанционно, без визита в магазин.
- 04
Что может магазин
Подтвердить личность получателя дорогого заказа до отгрузки, не менять получателя после оплаты, возвращать деньги наличными или на новые реквизиты только проверенному покупателю, хранить отчёт проверки с заказом.
- 7 дней на отказ от товара после получения
- 10 дней на возврат денег покупателю
- 30 дней на возмещение банком операции без согласия
Проверки для интернет-магазина
Набор собирается под правило магазина: для дорогих заказов — документ, для постоплаты — ещё и базы, для B2B — компания по ИНН. Оплата — за выполненные проверки; проверка, на которую не хватило данных, помечается пропущенной и не тарифицируется.
Паспорт покупателя
Распознавание без ручного ввода и проверка подлинности.
- OCR
Распознавание паспорта РФ
Паспорт РФ распознаётся с фото: поля приходят JSON-ответом на платформу.
от 16 ₽ с антифродом
Подробнее - 195+ стран и территорий
Паспорт иностранного гражданина
Паспорт иностранного гражданина распознаётся с фото; имя латиницей берётся из машиночитаемой зоны.
от 16 ₽ с антифродом
Подробнее - Экран · копия · вклейка · редактор
Антифрод документа
Фото с экрана, ксерокопия, вклейка фотографии и следы редактирования — до отгрузки заказа.
входит в пакет
Подробнее - Дата рождения в документе
Возрастной порог
Документ с датой рождения младше порога, заданного в сценарии, не проходит проверку.
входит в пакет
Подробнее
Покупатель дорогого заказа и постоплаты
По паспорту, без тёзок.
- МВД · СМЕВ
Действительность паспорта РФ
Подлинность и действительность паспорта РФ через систему межведомственного взаимодействия. Выявляет просроченные, заменённые, утерянные и недействительные документы, сверяет, что паспорт выдан именно этому человеку.
5 руб. / проверка
Подробнее - ФНС
ИНН по паспорту
Определение ИНН по паспортным данным. Открывает доступ к проверкам, которым нужна точная идентификация человека — без тёзок.
5 руб. / проверка
Подробнее - ЕФРСБ
Банкротство физического лица
Поиск по Единому федеральному реестру сведений о банкротстве: поданные и завершённые дела о личном банкротстве. По ИНН — однозначно.
5 руб. / проверка
Подробнее - ФССП
Исполнительные производства
Действующие исполнительные производства из банка данных судебных приставов: суммы долга, взыскатели, вид взыскания и оценка близости к банкротству по совокупности долгов.
5 руб. / проверка
Подробнее
Покупатель — компания или ИП
По ИНН: компания и люди за ней.
- ЕГРЮЛ · ЕГРИП
Компания по ИНН
Статус, ликвидация, дата регистрации, руководитель и учредители, признаки однодневки.
по запросу
Подробнее - Реестр номинальных и массовых
Номинальные руководители
Признак, что человек числится номинальным или массовым руководителем компаний.
5 руб. / проверка
Подробнее - ФНС
Блокировки операций по счетам
Решения налоговых органов о приостановлении операций по счетам: дата, номер решения и причина блокировки.
5 руб. / проверка
Подробнее - КАД арбитр
Арбитражные дела
История споров из Картотеки арбитражных дел, включая дела о банкротстве. Сопоставление идёт по ИНН, поэтому тёзки в выдачу не попадают.
5 руб. / проверка
Подробнее
Для B2B и дорогих заказов иностранцев
По ФИО и дате рождения.
- Росфинмониторинг
Перечень террористов и экстремистов
Скрининг по перечню лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Обязательная проверка по 115-ФЗ.
5 руб. / проверка
Подробнее - OFAC · ЕС · UK · ООН
Международные санкционные списки
Скрининг по консолидированным спискам OFAC (США), Евросоюза, Великобритании и ООН. Каждое совпадение сопровождается степенью схожести и пометкой, если сработал псевдоним.
5 руб. / проверка
Подробнее - МВД
Розыск МВД
Поиск по федеральной базе лиц, находящихся в розыске МВД. Фильтр по полной дате рождения — выдача без тёзок.
5 руб. / проверка
Подробнее - МВД
Реестр контролируемых лиц МВД
Проверка иностранного гражданина по реестру контролируемых лиц, который МВД ведёт с февраля 2025 года: лица, утратившие законные основания находиться в России. Гражданам РФ проверка не нужна — их в реестре нет по закону.
5 руб. / проверка
Подробнее
Сколько стоит проверка дорогого заказа
Фиксированная цена за проверку, без абонентской платы. Платите только за заказы, на которых сработало правило проверки, — обычные покупатели проверку не проходят.
- Рассчитать
Документ с антифродом
от 16 ₽ за сессию
Распознавание паспорта РФ или паспорта иностранного гражданина, антифрод документа и возрастной порог; дополнительный документ в той же сессии — 10 ₽. При 10 000 проверок в год — 18 ₽, при 50 000 — 16 ₽.
-
Действительность паспорта, ИНН, банкротство, исполнительные производства, перечни и санкции — по отдельности, под ваше правило.
- Подобрать
Компания по ИНН
по расчёту
Статус в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, признаки однодневки, руководитель и учредители — для B2B-заказов с отсрочкой.
Пример: проверка документа с антифродом и действительности паспорта для заказа с оплатой при получении — от 21 ₽. Срок хранения изображений документов задаётся в сценарии и договоре. Калькулятор на странице цен.
Подключение к оформлению заказа и выдаче
Магазину нужно одно место интеграции — шаг оформления, на котором срабатывает правило проверки. Для B2B-отдела без интеграции хватит веб-интерфейса.
- Веб-виджет
- REST API
- Облако в России
- On-premises
Тестовый доступ — 1 месяц.
Оплата за выполненные проверки, срок хранения изображений — в сценарии и договоре, поддержка по системе тикетов.
Почему интернет-магазины выбирают NeuroVision
Магазину нужна проверка, которую честный покупатель проходит за минуту, а мошенник — не проходит, и которая включается только там, где окупается.
Проверка по правилу, а не для всех
Документ, база МВД, ИНН и компания-покупатель — в одном API. Вы решаете, на каких заказах включить шаг, остальные покупатели его не видят.
Не нужно собирать решение из нескольких поставщиков и сводить их ответы.
Словарь интернет-магазина: дистанционная продажа, постоплата, chargeback
Коротко о понятиях, которые встречаются в спорах о заказах, возвратах и платежах.
- Дистанционный способ продажи
- Продажа по описанию товара — на сайте, в приложении, по каталогу — без возможности покупателя увидеть товар до заключения договора.
- Distance selling
- Мошеннический заказ
- Заказ, оформленный на чужие или вымышленные данные, оплаченный без согласия владельца карты или ради неоплаты, подмены товара или бонуса.
- Fraudulent order
- Постоплата
- Оплата после передачи товара: при получении, после примерки или в течение оговорённого срока.
- Post-payment
- Невыкуп
- Заказ, который покупатель не забрал или отказался оплатить при получении. Магазин теряет расходы на доставку и хранение.
- Unclaimed order
- Chargeback
- Возврат денег держателю карты по спорной операции, который банк-эквайер списывает с магазина по договору эквайринга и правилам платёжной системы.
- Chargeback
- Операция без согласия клиента
- Оплата или перевод, которые владелец карты не совершал и не разрешал. Разбирает и возмещает банк клиента.
- Unauthorized transaction
- Дроп
- Человек, на которого оформляют получение товара или денег, полученных мошенничеством, чтобы скрыть настоящего заказчика.
- Mule
- Бонусная охота
- Регистрация многих аккаунтов одним человеком ради приветственных бонусов, промокодов и реферальных выплат.
- Bonus abuse
- Антифрод документа
- Проверка снимка документа на фото с экрана, ксерокопию, распечатку, вклейку фото и следы редактирования.
- Document fraud check
- Однодневка
- Компания, созданная для разовых операций: номинальный директор, нет реальной деятельности, счета часто заблокированы.
- Shell company
Читайте также
Антифрод, проверка документов и контрагентов — в нашем блоге.
684 23
Антифрод, Liveness и защита от deepfake
Антифрод в проверке документов: как выявлять подделки и следы редактирования
487 19
Антифрод, Liveness и защита от deepfake
Риск-ориентированный антифрод: как настроить контур решений без роста ложных блокировок
95 21
KYC, AML и цифровая идентификация
Как проверить контрагента по ИНН: порядок проверки и как читать результат
846 27
Антифрод, Liveness и защита от deepfake
Метрики фрода: как измерять эффективность антифрод-архитектуры
Частые вопросы о защите интернет-магазина от мошеннических заказов
Только когда данные нужны для исполнения заказа или их требует закон: товар с возрастным ограничением, выдача ценного заказа по документу, постоплата с отсрочкой, представитель компании. Отказать в обычном заказе из-за того, что покупатель не дал паспорт, магазин не вправе.
Для дорогих заказов с оплатой при получении — шаг с документом: паспорт распознаётся без ручного ввода, проверяется на подделку и по базе МВД, ФИО сверяется с заказом. В пункт выдачи уходит ФИО проверенного получателя.
Нет. Кому принадлежит карта и была ли оплата без согласия владельца, разбирает банк. NeuroVision проверяет документ и данные покупателя до отгрузки, оплату и карты не видит.
Отменить спор по карте проверка не может: его разбирает банк по правилам платёжной системы. Она снижает шанс, что ценный заказ уйдёт не тому человеку, и даёт отчёт о том, кто его получил.
Для небольших скидок — правилами магазина по адресу, карте и устройству. Для бонусов, которые выводятся деньгами, и реферальных выплат — документ: номер паспорта и ИНН из ответа сверяются с базой покупателей.
Нет. Для заказа достаточно документа и проверок по базам. Сравнение лица и Liveness на этой странице не предлагаем.
Нет. Розничная продажа алкоголя, табачной и никотинсодержащей продукции дистанционным способом запрещена, и проверка возраста этого не меняет. Для других товаров 18+ возрастной порог задаётся в сценарии проверки документа.
По ИНН: статус в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, признаки однодневки, номинальный руководитель, блокировки операций по счетам, руководитель и учредители. Представителя — по паспорту.
Покупатель вправе вернуть товар дистанционно в течение 7 дней, деньги — в 10 дней. Магазин проверяет товар при приёмке и возвращает деньги наличными или на новые реквизиты только тому, кто подтвердил личность.
Нет. Магазин, который продаёт свои товары, не субъект закона о противодействии отмыванию и не посредническая платформа по закону о платформенной экономике. Проверка — его решение о риске заказа.
Для постоплаты самого магазина — да: документ, ИНН, банкротство и долги с согласия покупателя. Если рассрочку даёт банк или сервис рассрочки, у них свои правила — см. проверку покупателей для рассрочки.
Документ с антифродом — от 16 ₽, проверка по одному реестру — 5 ₽, абонентской платы нет. Проверка компании по ИНН — по расчёту. Тестовый доступ — 1 месяц.
Подберём проверки для вашего интернет-магазина
Расскажите, что вы продаёте, какие заказы считаете рискованными и как покупатели платят, — предложим правило проверки и дадим тестовый доступ.
Не можете сформулировать запрос? Запишитесь на звонок, и наша команда свяжется с вами в удобное время
Записаться на звонок
Компания внесена в реестр IT-компаний и реестр операторов персональных данных Минцифры России.
Адрес: Москва, Пресненская наб., д. 12 — деловой центр «Москва-Сити», башня «Федерация». Ближайшие станции метро — «Деловой центр» и «Международная».
