Шаг 1
Документы по фото
Клиент снимает паспорт, водительское удостоверение и СТС. Поля анкеты заполняются сами, документы проверяются на подделку и следы редактирования.
Распознавание документов и проверка клиентов для страховых компаний
Верификация клиентов страховой на одной платформе: паспорт, водительское удостоверение, СТС и рукописные заявления распознаются без ручного ввода, документы проверяются на подделку, а страхователь и выгодоприобретатель — по перечням, санкциям и PEP.
Паспорт РФ Водительское СТС Заявление Анкета
Данные хранятся в России · Реестр российского ПО № 19972 · 115‑ФЗ и 152‑ФЗ
Что закон требует от страховых компаний
Страховые организации и страховые брокеры — субъекты 115‑ФЗ, а электронный полис ОСАГО страховщик обязан оформить каждому, кто попросит. Ниже — нормы, которые прямо влияют на оформление полиса и выплату.
NeuroVision распознаёт документы и даёт данные для проверки клиента. Идентификацию, решения по договору и выплате, замораживание средств и сообщения в Росфинмониторинг определяет и выполняет страховщик.
- Подобрать проверки
Идентификация страхователя
115‑ФЗ, ст. 5 и 7 — страховые организации и брокеры.
Кто обязан
- Страховые организации и страховые брокеры обязаны идентифицировать клиентов (115‑ФЗ, ст. 5 и 7)
Без идентификации, если премия не больше
- По страхованию жизни — 15 000 ₽
- По иным договорам страхования — 40 000 ₽
Упрощённая идентификация
- Договор страхования, кроме страхования жизни, — можно по упрощённой идентификации (п. 1.11 и 1.12-2 ст. 7)
- Страхование жизни по упрощённой идентификации — если премии не больше 40 000 ₽
Выплата
- Выгодоприобретателя по договору в пользу третьего лица — идентифицировать до выплаты (п. 1.4-8 ст. 7)
- Проверка по перечням
Перечни, санкции и PEP
115‑ФЗ, ст. 7 и 7.3 — проверка клиентов и выгодоприобретателей.
Перечни
- Проверить клиента по перечням Росфинмониторинга — до заключения договора
- Заморозить средства лица из перечня или по решению МВК — до 24 часов с публикации
- Проверять всю базу клиентов по перечням — не реже 1 раза в 3 месяца
Публичные должностные лица
- Иностранное ПДЛ — только по письменному решению руководства
- Страхование жизни: выяснить, не является ли выгодоприобретатель PEP, — не позднее выплаты (стандарт FATF)
- Распознавание документов
Электронный полис и данные клиента
40‑ФЗ об ОСАГО и 152‑ФЗ.
40‑ФЗ, ст. 15
- Заключить ОСАГО в виде электронного документа с каждым, кто подал заявление (п. 7.2)
- Документы для ОСАГО: паспорт, СТС или ПТС, права допущенных водителей (п. 3)
- Сведения в заявлении недостоверны — оплатить полис на сайте нельзя до исправления данных
152‑ФЗ, ст. 10
- Данные о здоровье по ДМС — обработка по страховому законодательству
OCR и проверки для страховой: шесть задач
Страховщик работает с бумагами на каждом шаге: при продаже полиса, при заявлении об убытке и перед выплатой. Распознавание документов в страховании убирает ручной ввод, а проверки отсекают подделки и рискованных клиентов.
-
Полис онлайн по фото документов
Клиент фотографирует паспорт, водительское удостоверение и СТС — поля анкеты ОСАГО или КАСКО заполняются сами, без опечаток в номерах.
ПодробнееЧаще всего подключают:
-
Проверка водителя для ОСАГО через API
Действительность водительского удостоверения, срок действия и лишение прав — по базе ГИБДД, неоплаченные штрафы — через ГИС ГМП. Скоро — коэффициент бонус-малус.
ПодробнееЧаще всего подключают:
-
Заявления и извещения о ДТП
Рукописные заявления на выплату и извещения о ДТП распознаются по шаблону бланка: ФИО, даты, адреса, суммы и отметки — в поля JSON с уровнем уверенности.
ПодробнееЧаще всего подключают:
-
Подделки в страховых делах
Отредактированные документы, вклейки, ИИ-генерация, фото с экрана — 40+ антифрод-проверок документа находят их до решения о выплате.
ПодробнееЧаще всего подключают:
-
Перечни, санкции и PEP
Перечень Росфинмониторинга — для страхователя и выгодоприобретателя по 115‑ФЗ; санкции и PEP — для страхования жизни и клиентов-иностранцев. Одним запросом к API.
ПодробнееЧаще всего подключают:
-
Документы медицинских выплат (ДМС)
Анкеты, согласия, направления и шаблонные документы клиник — в данные без перепечатки. Для архивов с диагнозами — установка в контуре страховщика.
ПодробнееЧаще всего подключают:
Полис, убыток, выплата — три точки проверки
-
Оформление полиса
Документы распознаются по фото, паспорт проверяется на действительность, водительское удостоверение — по базе ГИБДД, клиент — по перечню Росфинмониторинга. Ошибки в данных видны до оплаты, а не после.
-
Заявление об убытке
Заявление, извещение и приложенные документы распознаются без ручного ввода и проверяются на подделку и следы редактирования. Сомнительные дела уходят специалисту, остальные — быстрее в работу.
-
Выплата
Выгодоприобретатель проверяется по перечням и санкциям; по страхованию жизни — ещё и PEP. Результат с источником и датой — в деле для аудита.
Процедуру идентификации и решение о выплате определяет страховщик.
NeuroVision даёт данные и проверки для каждого шага.
Как оформляется полис онлайн
Распознавание и проверки встраиваются в сайт, приложение или кабинет агента и возвращают ответ до того, как клиент перейдёт к оплате.
Шаг 2
Проверки одним запросом
Действительность паспорта, водительское удостоверение по базе ГИБДД, перечень Росфинмониторинга, санкции — только то, что требует ваша процедура и андеррайтинг.
Шаг 3
Данные в вашу систему
По каждому полю и проверке — значение, уверенность или источник и дата в JSON. Правила страховщика пропускают анкету к расчёту и оплате или отправляют на ручную проверку.
Урегулирование убытков: что проверяем в документах
Рукописные заявления и извещения
Бланк — в поля без перепечатки
Заявления на выплату и извещения о ДТП распознаются по шаблону бланка. По каждому полю — уровень уверенности; неразборчивые поля уходят специалисту, остальные — сразу в систему урегулирования.
Документы водителя и автомобиля
Паспорт, права и СТС в одном пакете
Документы участников распознаются вместе с MRZ и штрихкодами. Водительское удостоверение проверяется по базе ГИБДД: действительность, срок, лишение права управления.
Подделка и редактирование
40+ антифрод-проверок документа
Следы графического редактора, вклейки, ИИ-генерация, фото с экрана и распечатки, логические несоответствия в данных. Подозрительный документ попадает в работу службы безопасности до решения о выплате.
Медицинские документы ДМС
Выплаты без ручного ввода
Анкеты, согласия, направления и шаблонные документы клиник — в данные для расчёта выплаты. Для документов с диагнозами — установка в контуре страховщика, данные не покидают периметр.
Выгодоприобретатель перед выплатой
Перечни, санкции, PEP — до перевода денег
Выгодоприобретатель проверяется по перечню Росфинмониторинга и санкционным спискам, по страхованию жизни — ещё и PEP. Результат с источником и датой сохраняется в деле.
115‑ФЗ
40‑ФЗ · 152‑ФЗ
Продукты и проверки для страховой компании
Каждая проверка включается отдельно, оплата — за выполненные запросы. Описания, источники и поля ответа — в каталоге проверок API.
Документы клиента и страхового дела
Распознавание без ручного ввода и проверка на подделку.
- AI-OCR
Распознавание документов 195+ стран и территорий
Паспорт, водительское удостоверение, СТС и документы 195+ стран и территорий — в поля анкеты без ручного ввода.
- ICR
Рукописные заявления и бланки
Заявления на выплату и извещения о ДТП распознаются по шаблону бланка — с уровнем уверенности по каждому полю.
- 40+ проверок
Антифрод документов
Следы графического редактора, вклейки, ИИ-генерация и фото с экрана — до решения о выплате.
- МВД · СМЭВ
Действительность паспорта РФ
Подлинность и действительность паспорта РФ через систему межведомственного взаимодействия. Выявляет просроченные, заменённые, утерянные и недействительные документы, сверяет, что паспорт выдан именно этому человеку.
5 руб. / проверка
Подробнее - Соцфонд · СМЭВ
Валидация СНИЛС
Проверка СНИЛС по ФИО и дате рождения: действительно ли страховой номер принадлежит этому человеку. Ответ: соответствует или не соответствует.
5 руб. / проверка
Подробнее
Проверки водителя
По серии и номеру водительского удостоверения, паспорт не нужен.
- ГИБДД
Действительность водительского удостоверения
Проверка водительского удостоверения по базе ГИБДД: действительность, срок действия, лишение права управления, розыск документа.
5 руб. / проверка
Подробнее - ГИС ГМП
Штрафы ГИБДД по водительскому
Непогашенные штрафы за нарушение ПДД по номеру водительского удостоверения через государственную систему платежей.
5 руб. / проверка
Подробнее - ОСАГО
Коэффициент бонус-малус ОСАГО
Класс и коэффициент КБМ водителя из базы РСА: скидка за безаварийную езду или надбавка за выплаты по его вине.
Скоро
Подробнее - ФНП
Залоги движимого имущества
Проверка по реестру залогов Федеральной нотариальной палаты: находится ли имущество человека (автомобили, техника) в залоге по действующим кредитам.
5 руб. / проверка
Подробнее
ПОД/ФТ и санкционные риски
Страхователь и выгодоприобретатель по 115‑ФЗ и зарубежным спискам.
- Росфинмониторинг
Перечень террористов и экстремистов
Скрининг по перечню лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Обязательная проверка по 115-ФЗ.
5 руб. / проверка
Подробнее - OFAC · ЕС · UK · ООН
Международные санкционные списки
Скрининг по консолидированным спискам OFAC (США), Евросоюза, Великобритании и ООН. Каждое совпадение сопровождается степенью схожести и пометкой, если сработал псевдоним.
5 руб. / проверка
Подробнее - Международная база
Комплаенс-скрининг: PEP, санкции, негативные медиа
Международный скрининг по публичным должностным лицам и их окружению, санкционным спискам более 50 стран, мерам регуляторов и негативным публикациям в СМИ. Для граждан РФ — по загранпаспорту или ФИО и дате рождения.
36 руб. / проверка
Подробнее - Минюст
Реестр иностранных агентов
Проверка по реестру иностранных агентов Минюста России. Записи реестра содержат дату рождения и ИНН, поэтому совпадение проверяемо.
5 руб. / проверка
Подробнее - МВД
Реестр контролируемых лиц МВД
Проверка иностранного гражданина по реестру контролируемых лиц, который МВД ведёт с февраля 2025 года: лица, утратившие законные основания находиться в России. Гражданам РФ проверка не нужна — их в реестре нет по закону.
5 руб. / проверка
Подробнее
Сколько стоят проверки для страховщика
Проверки по базам и спискам — фиксированная цена за запрос, без абонентской платы. Распознавание документов, рукописи и антифрод считаем под ваш поток полисов и убытков.
- Настроить набор
Отдельные проверки
5 ₽ за одну проверку
Водительское удостоверение по базе ГИБДД, действительность паспорта, перечень Росфинмониторинга, санкции — по отдельности.
-
16 ключевых проверок по одному паспорту, включая перечень Росфинмониторинга и санкции. По отдельности — 80 ₽.
- Подключить
Международный комплаенс-скрининг
36 ₽ за проверку
PEP, санкционные списки более 50 стран, меры регуляторов и негативные медиа — для страхования жизни и клиентов-иностранцев.
Распознавание документов и рукописных бланков, антифрод документов и проверки по номеру телефона тарифицируются отдельно — рассчитаем под ваш объём. Коэффициент бонус-малус ОСАГО — скоро.
Подключение: API, SDK или контур
Распознавание и проверки встраиваются в сайт и приложение страховщика, кабинет агента и систему урегулирования. Для архивов и медицинских документов — установка в собственном контуре.
- JSON и вебхуки
- Шаблоны ваших бланков
- Облако в России
- On-premises
Тестовый доступ — в день обращения.
Оплата за выполненные проверки, поддержка 24/7.
Почему страховые компании выбирают NeuroVision
Страховщику нужен поставщик, который читает и печатные, и рукописные документы, видит подделки и закрывает требования 115‑ФЗ — без пяти разных интеграций.
Документы и проверки клиента — на одной платформе
Распознавание документов и рукописи, антифрод документов, водительское удостоверение по базе ГИБДД, перечни, санкции и PEP — один поставщик и один API.
Распознанные данные сразу уходят в проверки, без повторного ввода.
Российский разработчик
Резидент Сколково, платформа в реестре отечественного ПО № 19972.
Читайте также
Распознавание документов, антифрод и требования 115‑ФЗ — в нашем блоге.
639 23
Антифрод, Liveness и защита от deepfake
Антифрод в проверке документов: как выявлять подделки и следы редактирования
614 19
Верификация документов в KYC
AI‑OCR в KYC: как автоматическое распознавание документов сокращает ручную проверку
135 30
KYC, AML и цифровая идентификация
Публичное должностное лицо (ПДЛ): кто это и какие требования действуют по 115-ФЗ
93 29
KYC, AML и цифровая идентификация
115-ФЗ: что обязан делать бизнес и как выполнить требования закона
Частые вопросы о проверке клиентов в страховании
Распознавание документов клиента — паспорта, водительского удостоверения, СТС, — проверка документов на подделку, действительность паспорта и водительского удостоверения по государственным базам, перечень Росфинмониторинга, санкционные списки и PEP. При урегулировании — распознавание заявлений и извещений, в том числе рукописных.
Нет. Порядок идентификации и упрощённой идентификации по 115‑ФЗ определяет и выполняет страховщик, в том числе через Госуслуги или поручение банку. NeuroVision распознаёт документы и проверяет данные по базам, перечням и спискам — эти результаты страховщик использует в своей процедуре.
По 115‑ФЗ идентификация не проводится, если физическое лицо платит премию по страхованию жизни не больше 15 000 ₽, а по иным договорам страхования — не больше 40 000 ₽, и у сотрудников нет подозрений в отмывании денег. Для договоров страхования, кроме страхования жизни, допускается упрощённая идентификация.
Да. Если договор заключён в пользу третьего лица, выгодоприобретателя идентифицируют как клиента до страховой выплаты, а по перечням Росфинмониторинга проверяют всех клиентов. По страхованию жизни международный стандарт FATF требует выяснить, не является ли выгодоприобретатель публичным должностным лицом, не позднее выплаты.
Паспорт РФ, водительское удостоверение и свидетельство о регистрации ТС, а также документы 195+ стран и территорий — 16 000+ типов. Рукописные заявления и извещения о ДТП распознаются по шаблону бланка.
40+ антифрод-проверок находят в документе следы графического редактора, вклейки, ИИ-генерацию, фото с экрана и логические несоответствия. Водительское удостоверение и паспорт проверяются по государственным базам. Решение о выплате принимает страховщик.
Проверка КБМ ОСАГО готовится к запуску. Сейчас доступна проверка водительского удостоверения по базе ГИБДД: действительность, срок действия, лишение права управления — 5 ₽.
В облаке NeuroVision в России или в вашей инфраструктуре при установке on-premises. Для медицинских документов ДМС рекомендуем установку в контуре страховщика. 152‑ФЗ и 242‑ФЗ.
Проверки по базам и спискам — от 5 ₽, комплаенс-скрининг — 36 ₽, пакет из 16 проверок — 50 ₽. Распознавание документов, рукописи и антифрод — по расчёту. Тестовый доступ даём в день обращения.
Подберём проверки для вашей страховой
Расскажите, сколько полисов и убытков вы оформляете в месяц и какие документы приходят на бумаге, — соберём набор проверок и дадим тестовый доступ.
Не можете сформулировать запрос? Запишитесь на звонок, и наша команда свяжется с вами в удобное время
Записаться на звонок
Компания внесена в реестр IT-компаний и реестр операторов персональных данных Минцифры России.
Адрес: Москва, Пресненская наб., д. 12 — деловой центр «Москва-Сити», башня «Федерация». Ближайшие станции метро — «Деловой центр» и «Международная».
