AML-мониторинг клиентов

Это повторная проверка клиентов, которые уже на обслуживании, по перечням Росфинмониторинга, решениям МВК, перечням ООН, санкционным спискам и базе публичных должностных лиц. В отличие от проверки при онбординге, она повторяется, пока клиент с вами, и показывает только то, что изменилось. В NeuroVision повторная проверка — запрос к API; расписание, сравнение с прошлым результатом и журнал решений — в вашей системе.

Да. 115‑ФЗ требует не реже раза в три месяца проверять всех клиентов по перечню террористов и экстремистов и по перечням ООН и сообщать о результатах в Росфинмониторинг, а сведения о клиенте обновлять не реже раза в год, для низкого риска — раза в три года. Самого термина «постоянный мониторинг» в законе нет: как часто перепроверять базу между этими сроками, вы определяете в правилах внутреннего контроля.

Это зависит от того, как часто вы запускаете повторную проверку: запускаете после каждой новой редакции перечня — видите совпадение сразу после неё. Проверки по базам асинхронные: запрос возвращает номер запуска, результат запрашивается опросом каждые 5–10 секунд. Срок на заморозку — 24 часа — считается с публикации перечня на сайте Росфинмониторинга; официальный источник — ваш личный кабинет на этом сайте.

Снять меры нужно не позднее следующего рабочего дня после исключения (пп. 6.1 п. 1 ст. 7 115‑ФЗ). Исключённые записи перечня возвращаются отдельно, поэтому повторная проверка показывает и появление клиента в перечне, и его исключение. Решение о снятии мер принимает ответственный сотрудник вашей организации.

Нет. NeuroVision возвращает результат проверки, а заморозку, сообщение в Росфинмониторинг и снятие мер выполняет ваша организация. Через API результат можно связать с вашей системой так, чтобы операции клиента останавливались до решения ответственного.

Сохраняйте в своей системе исходный результат по каждому клиенту и отметки о тёзках, а новый ответ сравнивайте с прежним: так вы видите только новое совпадение или изменение статуса. Если запись перечня изменилась, ранее закрытую пару нужно перепроверить.

Да. Каждый клиент уходит отдельным запросом, поэтому ваша система может отправлять базу любого размера по очереди, делить её на группы по уровню риска и задавать каждой свой набор проверок и расписание. Лимиты запросов уточняйте при подключении.

Мониторинг клиентов отвечает на вопрос «кто клиент сейчас»: перечни, санкции, PEP, статусы. Мониторинг операций следит за тем, что клиент делает: суммы, контрагенты, признаки необычных операций, о подозрительных из которых сообщают в Росфинмониторинг не позднее трёх рабочих дней. Операциями занимается KYT, переводами без согласия клиента — фрод-мониторинг.

Результаты повторных проверок, совпадения и решения сохраняйте в журнале вашей системы с датами запусков и источниками. За квартал из него собираются данные о проверенных клиентах и найденных совпадениях. Сам отчёт ваша организация направляет через личный кабинет Росфинмониторинга.

Проверка по перечню и другим базам РФ — 5 ₽, международный скрининг с санкциями и PEP — 36 ₽ по прайс-матрице. Расчёт под вашу базу, набор проверок и частоту повтора — по запросу: оставьте заявку, пришлём расчёт. Тестовый период — 1 месяц.