AML-риск и скоринг клиента

Это вероятность того, что через клиента будут отмывать доходы или финансировать терроризм. В 115‑ФЗ он называется степенью (уровнем) риска совершения подозрительных операций. Организация оценивает его при приёме клиента и в ходе обслуживания и относит клиента к низкой, средней или высокой группе. От группы зависят глубина проверки и срок обновления сведений. Общий обзор AML — в статье блога.

Да. С 2022 года это прямая обязанность по подпункту 3.1 пункта 1 статьи 7 115‑ФЗ для всех организаций, которые проводят операции с денежными средствами или иным имуществом. Банки при этом относят каждого клиента к одной из трёх групп, а методику описывают в программе управления риском по Положению Банка России № 860‑П.

Сведения о клиентах низкого риска обновляются не реже одного раза в три года, об остальных — не реже одного раза в год, а при сомнениях в достоверности — в течение семи рабочих дней. Вместе со сведениями пересматривают и риск. Кроме плановых сроков, риск пересчитывают при событиях: новые данные клиента, обновление перечней, смена профиля операций.

Нет. Требования к правилам внутреннего контроля банков теперь устанавливает Положение Банка России от 18 июня 2025 года № 860‑П, а 375‑П признано утратившим силу. Для организаций без надзора Банка России действует постановление Правительства от 2 августа 2025 года № 1157 вместо постановления № 667.

ЗСК — платформа Банка России: она оценивает юрлиц и ИП и передаёт группу банкам, физических лиц не оценивает. Банк использует её как вспомогательную информацию, а свою оценку даёт сам. Оценка риска клиента — это ваша собственная работа по вашей методике, к любому клиенту, включая физлиц и иностранцев; результаты проверок NeuroVision дают для неё данные, а группу ЗСК банк может учитывать как дополнительный фактор.

Нет, группу риска, критерии, меры и решение определяет организация в своих правилах внутреннего контроля. NeuroVision запускает проверки по базам — перечни, санкции, PEP, паспорт, реестры РФ — и отдаёт результаты, на которых строится оценка. Если вам нужна автоматизация вашей методики, расскажите о ней в заявке — обсудим, как встроить проверки в процесс.

Действовать по своим ПВК: запросить документы об источнике средств и финансовом положении, получить одобрение ответственного сотрудника, наблюдать за операциями. Высокий риск сам по себе не основание для отказа. Если операция признана подозрительной, сведения направляются в Росфинмониторинг не позднее трёх рабочих дней после выявления, а при совпадении с перечнем средства замораживаются.

Нет. Проверки по базам дают факты, а решение по среднему и высокому риску принимает ответственный сотрудник организации. Его подтверждение или изменение группы с комментарием стоит сохранять в вашем журнале: это основание для проверяющего.

Нет, это её часть. AML-система организации включает идентификацию клиентов, проверки по перечням и санкциям, оценку риска, мониторинг операций и сообщения в Росфинмониторинг. NeuroVision закрывает идентификацию и проверки по базам, а мониторинг операций — на странице KYT.

Проверки по базам — по прайс-матрице: 5 ₽ за проверку по базам РФ, 50 ₽ за базовый пакет, 36 ₽ за международный скрининг; KYC по паспорту — от 16 ₽ за сессию. Набор под ваш процесс и объём — оставьте заявку, пришлём расчёт.