Шаг 1
Документ и лайвнес в приложении
Клиент фотографирует паспорт и проходит лайвнес в виджете — в приложении или на сайте. Тип документа и страна определяются автоматически.
KYC/AML для криптоиндустрии: пользователи, кошельки и операции по закону о цифровых валютах
С 1 сентября 2026 года действует закон о цифровых валютах: биржи, брокеры, обменники и цифровые депозитарии входят в реестры Банка России и отвечают за проверку клиентов по 115‑ФЗ. Мы проверяем пользователя по документу и лицу, человека — по перечням Росфинмониторинга и санкциям, кошелёк — по риск-скору, а операции — по правилам мониторинга. Решение о сделке остаётся за вами.
Данные хранятся в России Реестр российского ПО № 19972 152‑ФЗ
Выберите сегмент криптоиндустрии
В карточке — кого проверяет этот бизнес и какие проверки подключить. Страница проверки криптокошельков уже есть, страницы сегментов появятся в этом разделе — до их выхода карточка ведёт на нужный раздел этой страницы.
Биржи, обменники и кошельки
Клиент, его кошелёк и операции до первой сделки.
- Риск-скор адреса · Санкции · Владелец кошелька
AML-проверка криптокошельков
Адрес клиента — до сделки: риск-скор, санкционные адреса, связь с миксерами и даркнетом, доля средств по категориям. Владелец — по перечням Росфинмониторинга и санкциям в том же процессе. Цифровой анализ по статье 35 282‑ФЗ — с 1 сентября 2026 года.
- KYC · Liveness · Санкции · KYT
Криптобиржи и брокеры
Верификация пользователя с проверкой живого присутствия, перечни Росфинмониторинга, санкционные списки и PEP до первого депозита. Лимит неквалифицированного инвестора — в вашей системе, проверки — у нас.
- KYC · AML-проверка адреса · KYT
Кошельки, кастодиальные сервисы и криптоэквайринг
Владелец кастодиального кошелька — по документу и лицу, входящие адреса — по риск-скору, ВЭД-платежи — по контрагенту и санкциям. Без анонимных счетов: цифровой депозитарий не открывает счета анонимам и под псевдонимом (п. 5.2-2 ст. 7 115‑ФЗ в ред. 283‑ФЗ).
- Распознавание паспорта · Перечни · Адрес кошелька
Обменники и криптоматы
Клиент обменного пункта или криптомата — по паспорту и лайвнесу в одной сессии, перечни и санкции — до выдачи, адрес — до отправки. Подготовка к реестру Банка России до 1 июля 2027 года.
ЦФА и майнинг
Инвесторы, эмитенты и участники инфраструктуры.
- KYC · Перечни · KYB по ИНН
Операторы ЦФА и токенизация
Инвестор — по документу и лицу до размещения ЦФА, перечни и санкции — до сделки, эмитент — по ИНН. Идентификация по 115‑ФЗ — условие размещения и выплат.
- KYB · KYC · Санкции
Майнинг и майнинговая инфраструктура
Заказчик хостинга оборудования и покупатель намайненной валюты — по ИНН, директору и санкциям. Руководитель — по документу и розыску до договора.
Закон № 282‑ФЗ о цифровых валютах: что меняется для бирж, обменников и операторов ЦФА
Комплаенс в криптовалюте теперь строится по закону: Федеральный закон № 282‑ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах» действует с 1 сентября 2026 года и признаёт цифровую валюту имуществом. Организовывать её обращение смогут только участники из реестров Банка России, а нарушение правил 115‑ФЗ — основание исключить организацию из реестра.
NeuroVision закрывает проверку клиента, его кошелька и операций. Требования к капиталу, отчётность и решение о сделке остаются за вами.
- KYC пользователя
Биржи, брокеры и управляющие
282‑ФЗ, ч. 3 ст. 1, ст. 14–16; п. 3 ч. 1 ст. 31 — указание Банка России
Кто вправе
- Организатор торговли, брокер и доверительный управляющий из реестров Банка России
- Требования к ним устанавливает Банк России
Инвестор
- Неквалифицированный инвестор — после теста; сумму в год устанавливает Банк России — по проекту указания 300 000 ₽ через одного посредника
- Квалифицированный — тоже после теста, без годового лимита
Что проверить
- Личность и документ инвестора
- Перечни Росфинмониторинга и санкции
- Статус для теста и лимита ведёт ваша система
- Перечни Росфинмониторинга
Обменники и цифровые депозитарии
282‑ФЗ, ст. 17, 18, 21, 30–31; ч. 2 ст. 56
Обменник
- Систематический обмен — две и более сделки в месяц на сумму больше 3,5 млн ₽
- Только организация из реестра Банка России и член СРО
- Собственные средства — не меньше 15 млн ₽ (ч. 3 ст. 44 282‑ФЗ)
До 1 июля 2027 года
- Обменники работают без включения в реестр
- После этой даты банки отказывают в переводах тем, кто организует обращение без права
Цифровой анализ
- Биржа, брокер, управляющий и обменник проверяют адреса и риск операции до сделки — с 1 сентября 2026 года (ст. 35)
- Подробно — на странице проверки криптокошельков
Переводы
- Перевод на адрес, который не администрирует цифровой депозитарий, — только в случаях из закона и на адрес иностранной организации, у которой есть такое право
- ЦФА и майнинг
ЦФА, майнинг и расчёты
259‑ФЗ; 282‑ФЗ, ч. 6–7 ст. 1, ч. 13 ст. 6, ст. 55; 221‑ФЗ; 223‑ФЗ
ЦФА
- Размещение — после идентификации приобретателей по 115‑ФЗ
- Действующие операторы переходят на новый закон в переходный период
Майнинг
- Реестры майнеров и операторов инфраструктуры ведёт ФНС
- Майнер сообщает в налоговую о полученной валюте и адресах
Оплата
- Платить цифровой валютой за товары и услуги в России нельзя
- Можно — во внешнеторговых договорах с нерезидентами
1 сентября 2026, 300 000 ₽, 1 июля 2027: даты и пороги нового закона для криптосервисов
Четыре цифры, от которых зависит план комплаенса на ближайший год. Всё, что закон отдаёт Банку России, — требования к капиталу, тесты, перечень доступных валют — уточняется его актами.
-
1 сентября 2026 года — закон действует
Цифровая валюта — имущество, права на неё защищаются в суде.
Участники рынка готовят документы для реестров Банка России. -
Лимит неквалифицированного инвестора — по проекту указания 300 000 ₽ в год
Перед сделками — тест и подписанное заявление о рисках.
Лимит — сумму в год на все операции через одного посредника устанавливает Банк России; по проекту указания — 300 000 ₽. -
3,5 млн ₽ в месяц — порог систематического обмена
Две и более сделки в месяц на сумму больше 3,5 млн ₽ — уже деятельность обменника.
Обменник — только из реестра, членство в СРО — в течение 90 дней. -
1 июля 2027 года — только участники из реестров
Организовывать обращение валюты вправе только лица из закона.
Банки отказывают в переводах тем, кто работает без права, и сообщают о них в Банк России.
От регистрации до вывода средств: что проверить у клиента криптосервиса
- Паспорт РФ или иностранный документ из 195+ стран и территорий распознаётся с фото, поля приходят в анкету
- Документ проверяется на подделку: фото с экрана, распечатка, правка в редакторе
- Лайвнес и сравнение лица — перед камерой тот же живой человек, а не маска или дипфейк
- Один документ — один аккаунт: повторная регистрация по тем же данным видна сразу
- Перечень террористов и экстремистов, реестр иностранных агентов, санкционные списки OFAC, ЕС, Великобритании и ООН
- Публичные должностные лица и международный скрининг — для нерезидентов и крупных сумм
- Действительность паспорта, ИНН по паспорту, банкротство и розыск — базовым пакетом проверок по базам
- Квалификация инвестора, тест и годовой лимит (по проекту указания Банка России — 300 000 ₽)
- Адрес для зачисления или вывода получает риск-скор: санкционные адреса, миксеры, даркнет, мошеннические кошельки
- Принадлежность внешнего кошелька клиенту — подтверждение владельца по вашей процедуре
- Перевод на адрес вне цифрового депозитария — только в случаях из закона
- Мониторинг операций в реальном времени: дробление, транзит, нетипичные суммы и связи между аккаунтами
- Повторная проверка по перечням при их обновлении и перед крупным выводом
- Решение о приостановке операции и сообщение в Росфинмониторинг
- Требования к правилам внутреннего контроля и отчётности участника реестра
- Данные плательщика и получателя передаются вместе с переводом (Travel Rule) — ст. 7.2-1 115‑ФЗ, порог 60 000 ₽
- NeuroVision — закрывается проверкой NeuroVision: документ, лицо, перечни, санкции, адрес кошелька, мониторинг операций
- Ваш комплаенс — решение, правила внутреннего контроля и сообщения регулятору: за вами
- Банк России и Росфинмониторинг — требования и действия регулятора: NeuroVision в них не участвует
Где заканчивается NeuroVision: проверки клиента и кошелька — наши, решение и отчётность — ваши
-
Делает NeuroVision
Клиент. Документ, лайвнес и сравнение лица — в одной KYC-сессии.
Перечни и санкции. Росфинмониторинг, OFAC, ЕС, Великобритания, ООН, PEP — по выбору.
Кошелёк и операции. Риск-скор адреса и правила мониторинга операций в реальном времени. -
Делает ваш комплаенс
Решение. Принять клиента, отказать в операции, запросить источник средств.
Правила внутреннего контроля. Риск-профиль, пороги, сроки повторных проверок.
Сообщения в Росфинмониторинг — через ваш личный кабинет. -
Не входит в NeuroVision
Реестр Банка России. Капитал, СРО, отчётность и документы для включения в реестр.
Тест инвестора и лимит. Тестирование и учёт годового лимита ведёт посредник.
Хранение активов. Кошельки, ключи и учёт прав — у вас и у цифрового депозитария.
Мы не держим ваши активы и не отправляем отчёты регулятору. Мы делаем так, чтобы к сделке не прошёл человек с чужим паспортом, лицо из перечня или кошелёк с грязной историей.
Что видно о клиенте криптосервиса до первого пополнения
Верификация пользователя криптобиржи или обменника проходит в одной сессии: фото документа, лайвнес, проверки по базам и адрес кошелька. До первого депозита вы уже знаете, кто перед вами и откуда придут деньги.
-
Документ
- Паспорт РФ, загранпаспорт и документы 195+ стран и территорий — 16 000+ типов
- Поля и машиночитаемая зона — в анкету без ручного ввода
- Фото с экрана, распечатка, вклейка и правка в редакторе — в каждой проверке
- Вид на жительство и РВП нерезидента — дополнительным документом за 10 ₽
-
Лицо
- Лайвнес — перед камерой живой человек, а не фото, видео или маска
- Детекция дипфейка и подмены лица — до входа в аккаунт
- Сравнение селфи с фото в документе
- Виджет — в браузере и в приложении через WebView
-
Перечни и санкции
- Перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга
- OFAC, ЕС, Великобритания и ООН — по написанию латиницей и кириллицей
- Публичные должностные лица и реестр иностранных агентов
- Повторная проверка при обновлении перечней
-
Кошелёк
- Риск-скор адреса до зачисления и вывода
- Связь с санкционными адресами, миксерами и даркнет-площадками
- Адреса, замеченные в мошенничестве и взломах
- Подробно — на странице проверки криптокошельков
-
Профиль и операции
- ИНН по паспорту, банкротство, розыск, исполнительные производства
- Нерезидент — международный скрининг
- Мониторинг операций: дробление, транзит, связанные аккаунты
- Решение и пороги — в вашей риск-политике
-
Операторы ЦФА и майнинг: идентификация инвесторов и проверка участников
У цифровых финансовых активов и майнинга свой закон и свой покупатель проверок. Оператор ЦФА проверяет инвесторов перед размещением, майнинговая компания — заказчиков и покупателей валюты.
- 01
Инвестор ЦФА — до размещения
Оператор размещает цифровые права только после идентификации приобретателей по 115‑ФЗ. Документ, лайвнес, перечни и санкции проходят до первой заявки, а не после зачисления средств.
- 02
Эмитент и выплаты
Компания-эмитент — по ИНН, директору и бенефициарам. Выплаты по цифровым правам на адреса вне депозитария тоже требуют идентификации получателя.
- 03
Майнер в реестре ФНС
Майнинговая деятельность ведётся по закону о майнинге, реестры майнеров и операторов инфраструктуры ведёт налоговая. Заказчик размещения оборудования и покупатель намайненной валюты — по ИНН и санкциям до договора.
- 04
Переход на новый закон
Действующие операторы ЦФА приводят деятельность в соответствие с законом о цифровых валютах в переходный период. Проверки клиентов не зависят от смены режима — сценарий переносится как есть.
Схемы отмывания и мошенничества в криптоиндустрии
Дроп-аккаунты
Чужие паспорта под вывод
Аккаунты регистрируют на купленные или украденные документы. Антифрод документа, лайвнес и детекция дипфейков отсекают того, кто не совпадает с паспортом.
Грязный кошелёк на входе
Средства из миксера или взлома
Клиент пополняет счёт с адреса, связанного с миксером или мошенничеством. Риск-скор адреса виден до зачисления, а не после запроса банка.
Дробление и транзит
Много мелких операций вместо одной
Сумму дробят на десятки переводов через связанные аккаунты. Мониторинг операций связывает аккаунты по устройствам, реквизитам и поведению.
Лицо из перечня
Санкции и финансирование терроризма
Клиент из перечня Росфинмониторинга или санкционного списка заходит через обменник. Проверка по спискам — до сделки и при каждом обновлении перечня.
Подставной обменник
Платёжные реквизиты третьих лиц
Под видом обменника работает схема с чужими картами. Банки отказывают в переводах тем, кто организует обращение без права, — проверьте контрагента по ИНН и реестру до договора.
282‑ФЗ
Клиент проверен до сделки
Обменники и криптоматы: клиент, кошелёк и источник средств до сделки
Обменник работает с наличными, картами и чужими кошельками, а клиент часто приходит один раз. До 1 июля 2027 года обменник может работать без реестра, но проверки, которые потребует Банк России, удобнее выстроить заранее.
-
Паспорт и лайвнес в одной сессии
Кассир или криптомат фотографирует паспорт, клиент проходит лайвнес на телефоне. Данные — в анкету без перепечатки, подделка и фото с экрана — до выдачи.
-
Перечни до выдачи
Перечень террористов и экстремистов, санкции и розыск — пока клиент ждёт. Совпадение уходит на ручной разбор, сделка останавливается.
-
Адрес до отправки
Кошелёк, на который клиент просит отправить валюту, получает риск-скор. Адрес из санкционного списка или связанный с миксером — повод отказать.
-
Источник средств
При крупной сумме или высоком риске клиент объясняет происхождение денег. Анкета и документы распознаются тем же сервисом, решение принимает ваш комплаенс.
Как проходит проверка клиента криптосервиса
Три шага от регистрации до решения. Клиент проходит виджет в приложении или на сайте, остальное идёт через API.
Шаг 2
Перечни, санкции и адрес кошелька
Данные документа уходят в проверки по перечням Росфинмониторинга, санкциям и PEP, адрес кошелька — в риск-скор.
Шаг 3
Решение в вашей системе
Результаты приходят в JSON, спорные клиенты — на ручной разбор. Операции дальше идут под мониторингом.
Из чего собирается решение для криптоиндустрии
Шесть продуктов одной платформы. Подключайте нужные — оплата за выполненные проверки.
- Подробнее
KYC и распознавание документов
Документы 195+ стран и территорий, антифрод документа, анкета без ручного ввода.
- Подробнее
Liveness и защита от дипфейков
Лайвнес, детекция дипфейка по лицу и сравнение лица с документом.
- Подробнее
Перечни Росфинмониторинга
Перечень террористов и экстремистов и реестр иностранных агентов — 5 ₽ за проверку.
- Подробнее
Санкции и PEP
OFAC, ЕС, Великобритания, ООН — 5 ₽; международный скрининг — 36 ₽.
- Подробнее
AML-проверка криптокошельков
Риск-скор адреса: санкции, миксеры, даркнет, мошенничество — до зачисления и вывода.
- Подробнее
KYT — мониторинг операций
Операции в реальном времени, дробление и связанные аккаунты, кейсы для расследований.
Сколько стоят KYC и AML-проверки для криптосервиса
Цена — за одну KYC-сессию одного клиента и за каждую проверку по базам. Без абонентской платы, чем больше проверок в год — тем ниже цена.
- Настроить набор
Перечни и санкции
5 ₽ за проверку
Перечень террористов и экстремистов, реестр иностранных агентов, санкции OFAC, ЕС, Великобритании и ООН. Базовый пакет проверок по базам — 50 ₽, международный скрининг — 36 ₽.
-
Распознавание и антифрод документа, лайвнес, сравнение лица, детекция дипфейков.
- Рассчитать
Кошелёк и операции
по запросу
AML-проверка адреса и мониторинг операций под ваш объём и сети.
«Расширенный» пакет — документ, лайвнес и проверки по базам в одной сессии — по запросу. Для 100 000+ проверок в год — индивидуальная цена.
Как подключить проверки к бирже или обменнику: виджет, API или облако
Бирже нужен виджет в приложении и API в бэк-офис, обменнику — ссылка на виджет и веб-кабинет.
Условия
- Тестовый период 1 месяц
- Персональный менеджер
- Техподдержка по системе тикетов
- Оплата за выполненные проверки
Почему криптосервисы и операторы ЦФА выбирают NeuroVision
Криптосервису нужен поставщик, который закрывает человека, кошелёк и операции и хранит данные в России.
Человек, кошелёк и операции — в одной платформе
KYC с лайвнесом, перечни Росфинмониторинга, санкции, проверка адреса и мониторинг операций работают на одних данных клиента. Не нужно сводить три системы в одну анкету.
Одна анкета клиента вместо трёх систем.
Российский разработчик
Реестр отечественного ПО № 19972.
Лицензии и сертификаты
Проект «Разработка мультимодальной системы с применением искусственного интеллекта "Neuromed" для управления диагностическими процессами клиники на базе платформы компьютерного зрения "Нейровижн"» поддержан Фондом содействия инновациям в рамках реализации федерального проекта «Отечественные решения»
Платформа компьютерного зрения Нейровижн зарегистрирована в Роспатенте (свидетельство №2023661508) и включена в Реестр российского ПО (реестровая запись №19972 от 13.11.2023)
Право использовать Платформу предоставляются в соответствии с лицензионным договором, заключаемым Нейровижн с клиентами
Термины криптокомплаенса
Коротко о понятиях закона о цифровых валютах и AML-проверок.
- Цифровая валюта
- Совокупность электронных данных в информационной системе, которую принимают как средство платежа или инвестиций. По закону № 282‑ФЗ — имущество; платить ею за товары в России нельзя.
- Crypto
- Цифровые финансовые активы
- Цифровые права — денежные требования, права по ценным бумагам и другие, — которые выпускаются в информационной системе оператора.
- ЦФА
- Адрес-идентификатор
- Уникальная последовательность символов для учёта операций в информационной системе — адрес кошелька.
- Wallet address
- Цифровой депозитарий
- Организация из реестра Банка России, которая учитывает права на цифровую валюту и администрирует адреса клиентов.
- Custodian
- Обменник цифровой валюты
- Организация из реестра Банка России, которая систематически покупает и продаёт цифровую валюту за свой счёт вне биржи.
- Exchanger
- Неквалифицированный инвестор
- Инвестор, которому доступны только ликвидные валюты, после теста и в пределах годового лимита через одного посредника: сумму устанавливает Банк России, по проекту указания — 300 000 ₽.
- Риск-скор адреса
- Оценка того, насколько кошелёк связан с санкциями, миксерами, даркнетом или мошенничеством.
- Risk score
- Миксер
- Сервис, который смешивает средства разных пользователей, чтобы скрыть их происхождение.
- Mixer
- KYT
- Мониторинг операций клиента в реальном времени: суммы, связи, нетипичное поведение.
- Know Your Transaction
- Travel Rule
- Правило ФАТФ: провайдеры передают друг другу данные отправителя и получателя перевода виртуальных активов. В России — ст. 7.2-1 115‑ФЗ: данные плательщика и получателя передаются вместе с переводом, порог 60 000 ₽.
- FATF R.16
Читайте также
KYT, AML-проверки, санкции и дипфейки — в нашем блоге.
211 20
KYC, AML и цифровая идентификация
KYT (Know Your Transaction): что это, как работает мониторинг операций и при чём здесь Travel Rule
1282 18
KYC, AML и цифровая идентификация
AML-проверка: что это такое, как работает и чем отличается от KYC
933 13
KYC, AML и цифровая идентификация
AML для международного онбординга: как проверять клиентов по спискам OFAC, ЕС и Великобритании
907 20
KYC, AML и цифровая идентификация
Дипфейк в KYC: детекция подмены лица и защита видеоверификации
Вопросы о KYC и AML в криптоиндустрии
Вступил в силу закон № 282‑ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах». Цифровая валюта признана имуществом, биржи, брокеры, обменники и цифровые депозитарии входят в реестры Банка России. С 1 июля 2027 года организовывать обращение валюты смогут только участники из реестров. Нарушение правил 115‑ФЗ — основание для исключения из реестра.
Да. Участники реестров применяют правила 115‑ФЗ: идентифицируют клиентов, проверяют их по перечням Росфинмониторинга и контролируют операции. Как именно — определят правила внутреннего контроля и акты Банка России.
Организация, которая систематически покупает и продаёт цифровую валюту за свой счёт вне биржи: две и более сделки в месяц на сумму больше 3,5 млн ₽. Работать ей можно только после включения в реестр Банка России; до 1 июля 2027 года — без реестра.
Сумму в год устанавливает Банк России — по проекту указания 300 000 ₽ через одного посредника (п. 3 ч. 1 ст. 31 282‑ФЗ), и только после теста. Учёт лимита ведёт посредник, проверку личности инвестора можно поручить NeuroVision.
Да. Адрес получает риск-скор: связь с санкционными адресами, миксерами, даркнет-площадками и мошенническими кошельками. Проверка идёт до зачисления и до вывода, решение принимает ваш комплаенс.
По документу из KYC-сессии: OFAC, ЕС, Великобритания и ООН — 5 ₽, перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга — 5 ₽, международный скрининг с PEP — 36 ₽. Повторная проверка — при обновлении списков.
Да. Лайвнес проверяет, что перед камерой живой человек, а не фото или видео, а детекция дипфейка работает по лицу. Лицо сравнивается с фото в документе.
Нет. Мы проверяем клиента, кошелёк и операции и передаём результаты в вашу систему. Решение о сделке и сообщения регулятору — за вашим комплаенсом.
Да. Оператор размещает цифровые права после идентификации приобретателей по 115‑ФЗ: документ, лайвнес, перечни и санкции проходят до первой заявки, эмитент проверяется по ИНН.
Документ с лайвнесом — от 29 ₽ за сессию, проверка по перечням и санкциям — 5 ₽, проверка кошелька и мониторинг операций — по запросу. Тестовый доступ — по заявке.
Подберём проверки для вашей биржи, обменника или платформы ЦФА
Расскажите, кого вы проверяете и сколько клиентов и кошельков в месяц. Соберём сценарий KYC и AML и дадим тестовый доступ.
Не можете сформулировать запрос? Запишитесь на звонок, и наша команда свяжется с вами в удобное время
Записаться на звонок
Компания внесена в реестр IT-компаний и реестр операторов персональных данных Минцифры России.
Адрес: Москва, Пресненская наб., д. 12 — деловой центр «Москва-Сити», башня «Федерация». Ближайшие станции метро — «Деловой центр» и «Международная».
